Банки, кредиты, вклады, личные финансы

В рамках проекта  «Потребительский опыт – 2019»  мы проверяем качество обслуживания в белорусских банках. Сегодня проверим, можно ли дистанционно оформить дебетовую карту в Банке «Решение», и как идет процесс оформления?   В первую очередь я набрала номер контакт-центра банка и стала ожидать соединения. Я прослушала IVR-меню и, не нажимая никаких кнопок, спустя пару секунд уже услышала голос живого оператора: — Добрый день, Анастасия, слушаю вас. — Добрый день, девушка, я хочу в вашем банке оформить карточку,  — ответила я. — У вас имеется какой-нибудь продукт в нашем банке,  — спросила оператор. — Нет. — А карту какую хотите оформить: дебетовую или зарплатную? — Для личного пользования. Анастасия предложила мне несколько вариантов карточек с различными условиями обслуживания. Я выбрала самую недорогую — «Дудутки». — А как можно заказать карту?  — спросила я. — Вы можете скачать наше приложение, там пройти регистрацию как новый клиент банка и оформить заявку на выпуск карточки. После р

В Беларуси введены лимиты на выпуск премиальных карт, а размеры эквайринга и межбанковского вознаграждения ограничат. Это решение долго прорабатывали, но оно способно полностью перекроить рынок банковских карточек в Беларуси. К чему приведут новые лимиты, пока что не берутся предсказывать даже профессионалы банковского рынка. Уже сегодня вы может прийти в банк за (на первый взгляд, совсем не премиальной) карточкой с условным названием «Ешь сладости, пока молодой», а вам ответят, что лимит выдачи премиальных карт превышен, и вы можете оформить только обычную карту. Или откажут в выдаче карты с повышенным кешбэком. Национальный банк Беларуси принял ряд революционных решений, аналогов которым, похоже нет нигде в мире. В банки поступило письмо № 77-20/ 48 «Об установлении предельного уровня межбанковского вознаграждения»  от 29.01.2020. Документ подписан Дмитрием Калечицем, заместителем Председателя Правления.   Дмитрий Калечиц (архивное фото) В письме Национальный банк сообщает, что: пров

Какие банки снизят ставки по депозитам в белорусских рублях с 1 февраля? Кто обновил мобильное приложение и добавил новые функции для управления счетами и вкладами? В каком банке теперь можно застраховать квартиру, имущество или здоровье? С 1 февраля в  Белагропромбанке  изменяются ставки по некоторым вкладам в белорусских рублях: «Плюс к накоплениям» на 370 дней – 6,1% (-0,3 процентного пункта) «Плюс к возможностям» (при отсутствии расходных операций) на 350 дней – 6,1% (-0,3 п.п.) «Депозитная карта» на 360 дней – 6,1% (-0,4 п.п.) «Плюс к стабильности» на 735 дней – 12% (-0,1 п.п.)  Изменения касаются новых и переоформляемых вкладов.  Подробнее .   Можно платить картой в поездах за границами Беларуси, улучшены условия автокредитов. Новости банков за 28.01.2020   О снижении ставок по вкладам в белорусских рублях с 1 февраля сообщает и  Альфа-Банк : Альфа-Вклад (отзывный) на 6 месяцев – 6,1% (-0,4 п.п.) Альфа-Вклад (отзывный) на 18 месяцев – 6,2% (-0,4 п.п.) Альфа-Вклад (безотзывный) на

Суммы, которые государство выплачивает за рождение ребенка увеличены. И не только они. Посмотрите, какие выплаты положены за рождение ребенка, и решайте, возможно, стоит подумать о том, чтобы завести малыша?   С 1 февраля 2020 года, в связи с ростом размера бюджета прожиточного минимума, изменены размеры государственных пособий семьям, которые воспитывают детей.   22 января Постановлением № 6 Министерства труда и социальной защиты Беларуси принята новая величина бюджета прожиточного минимума (БПМ) в среднем на душу населения на срок с 1 февраля по 30 апреля 2020 года.   Рост БПМ, по сравнению с предыдущим сроком — с 1 ноября 2019 по 31 января 2020 — составил  3,5 % .   С 1 февраля по 30 апреля 2020 года БПМ в среднем на душу населения будет равен 239,87 белорусских рубля   Согласно Постановлению № 6 увеличиваются размеры следующих государственных пособий семьям, которые воспитывают детей: 1. Единовременное пособие в связи с рождением ребёнка: при рождении первого ребенка – 10 БПМ –  23

Совсем недавно казалось, что рубль все-таки смог переломить тренд и начал дорожать, но не тут-то было. Дешевеющая нефть и только она одна преподнесла ужасный сюрприз всем тем, кто все-таки доверил свои сбережения рублю. Таким слабеньким курс рубля не был уже более года.     Нефть, доходы от продажи которой составляют примерно половину бюджета РФ, начала дешеветь. И на фоне нейтрального доллара, который в кои-то веки «застыл» и не движется ни вверх, ни вниз, только падение цен на нефть на мировых рынках нанесло российскому рублю поражающий удар колоссальной силы. На торгах Московской биржи 30 января установились следующие курсы: доллар подорожал на 64,25 копейки, до 63,0359 российского рубля   евро стал дороже на 73,87 копейки, таки образом его курс вырос до 69,4151 российского рубля Эта ситуация автоматически отразилась на валютном рынке Беларуси. В ходе торгов на  Белорусской валютно-фондовой бирже  30 января курсы валют двигались разнонаправленно. Далее смотрите здесь

В этом году неожиданно много изменений и нововведений со стороны почтовиков, которые то комиссию за платежи введут, то тарифы поднимут. Так с 30 января Белпочта подняла тарифы на некоторые услуги по пересылке почтовых отправлений по территории Беларуси. Стоимость каких услуг выросла, а каких осталась неизменной? Подорожала пересылка заказного письма массой до 20 грамм для физических лиц, с сегодняшнего дня ее стоимость составляет 1,98 рубля, для юридических лиц — 2,04 рубля. Кроме этого повысились тарифы на пересылку: внутренних отправлений ЕМS отправлений «Е-commerce» услуги линейки «Комфорт» услуги «Почтовый курьер» – стоимость перечисленных услуг возраста в среднем на 5%. Как отмечается на сайте Белпочты, тарифы на услуги: пересылка простой почтовой карточки простого письма (бандероли) отправлений «1 класс» а также дополнительные услуги почтовой связи общего пользования – не изменятся. Далее смотрите здесь

В Технобанке можно оформить новую карточку «GREEN». Она выпускается на базе премиального «пластика» Visa Gold и объединяет в себе возможности банковской платежной карточки с кешбэком и бонусной программы сети гипермаркетов GREEN.   Карточка оформляется сроком на 3 года. Плата за выпуск «пластика» не взимается, а ежемесячное обслуживание обойдется в 95 копеек. Кстати, сейчас карту можно оформить на специальных условиях – без взимания платы за первый год обслуживания. Как сообщили в контакт-центре Технобанка, срок окончания этой акции на данный момент не установлен. Сейчас оформить карточку можно дистанционно (на сайте, через контакт-центр, интернет-банк, приложение) или в отделении банка, а с 5 февраля получить неименную карту можно будет и на инфоцентре магазинов GREEN.   Основные преимущества новой карты Кешбэк 2% от суммы покупок во всех магазинах сети гипермаркетов GREEN 1% от суммы покупок в магазинах-партнерах в ТРЦ «GREEN CITY» (Минск, ул. Притыцкого, 156) Бонусная программа GREE

Вы ждали? Вы верили в это? Некогда самая массовая в Беларуси платежная система VISA уступила позиции лидера системе Mastercard и теперь находится всего лишь на втором месте! Оно тоже почетное, но все уже поняли — лидер карточного рынка в Беларуси сменился. Уже давно суммарный объем карточек Mastercard и БелКарт Maestro превосходил количество выпущенных в нашей стране карт VISA, но скептики утверждали, что так складывать нельзя. Но теперь мы видим, что общая тенденция, подмеченная нами еще год назад, оказалась верной — VISA проиграла. Национальный банк Беларуси опубликовал статистику по количеству карт, выпущенных в рамках различных платежных систем.   дата БелКарт (тыс.   ед.) БелКарт/ Maestro (тыс.   ед.) VISA (тыс. ед.) Mastercard  (тыс.   ед.) Union Pay (тыс. ед.) Всего (тыс.   ед.) на 01.01.2011 3 336,1 0 3 817,7 2 091,9 0 9 245,7 на 01.01.2012 4 381,7 0 3 741,9 1 739,8 0 9 863,4 на 01.01.2013 4 909,0 0 3 881,3 1 639,1 0 10 429,4 на 01.01.2014 5 278,9 0 4 492,1 2 034,0 0 11 805,0 н

Согласитесь, многие из тех, кому был положен семейный капитал, верили, когда-нибудь его разрешат тратить досрочно. И вот это время пришло.   25 января 2020 года была официально опубликована и вступила в силу обновлённая инструкция об использовании средств семейного капитала на улучшение жилищных условий, принятая Министерством архитектуры и строительства.   С 1 января 2020 года начал действовать  Указ №345 Президента Республики Беларусь «О семейном капитале» . Согласно этому документу стало возможным использование денежных средств, выделенных для многодетных семей, в досрочном порядке для улучшения жилищных условий.   В Постановлении Министерства архитектуры и строительства № 68 от 11 декабря 2019 года прописано, что средства семейного капитала могут быть досрочно использованы как частями, так и полностью. Отмечено, что использование этих денежных средств не зависит от даты их начисления, допускается только в безналичном порядке.     Согласно обновлённой инструкции использование может

Всем, кто получает выплаты от государства, следует хлопать в ладоши и чокаться (можно соком). Ведь с 1 февраля в нашей стране увеличится бюджет прожиточного минимума, а это означает, что и всевозможные пенсии, доплаты и выплаты увеличатся.   С 1 февраля 2020 года в Беларуси изменится размер величины бюджета прожиточного минимума   22 января 2020 года Министерством труда и социальной защиты принято Постановление № 6. Согласно документу на промежуток — с 1 февраля по 30 апреля 2020 года — утверждены новые размеры бюджета прожиточного минимума (БПМ): в среднем на душу населения по основным социально-демографическим группам  Величина выросла  по сравнению с предыдущим нормативом, действующим с 1 ноября 2019 по 31 января 2020  на 3,5 % . Увеличение вызвано изменением структуры самого БПМ (3,3%) и за счёт роста цен на товары и услуги (0,2%).   Бюджет прожиточного минимума в среднем на душу населения с 01.02.2020 установлен в размере 239,87 белорусских рубля   Все выплаты, зависящие от БПМ, у

Недолго длился праздник на улице людей, которые все еще продолжают держать сбережения в долларах и евро. Вот — новый поворот, и доллар вниз идет. Чем вызваны такие скачки курса американской валюты, и стоит ли ждать каких-то глобальных последствий?   Валютные вкладчики так верили доллару, а он… :)   Валютные бури последних дней, как всегда, связаны со сложной международной обстановкой. На фоне эпидемии нового коронавируса в Китае, международные инвесторы теряют интерес к развивающимся рынкам, ведь сегодня совсем неясно, как будет развиваться ситуация даже в ближайшем будущем. Осторожность инвесторов рикошетом бьет по облигациям федерального займа, с помощью которых РФ привлекает в страну валюту. Спрос на эти ценные бумаги заметно упал. Это, естественно, бьет по курсу российского рубля, и он дешевеет, что мы и наблюдали в последние дни. Но неожиданно хорошая новость пришла с нефтяных торгов на бирже — стоимость нефти по итогам торгов вторника начала расти, и российский рубль воспрянул, в

В рамках проекта  «Потребительский опыт – 2019»  мы проверяем качество обслуживания в белорусских банках. На этот раз оформлять карточку и проверять уровень обслуживания мы будем в Технобанке.   Чтобы получить консультацию по выпуску карты, я обратилась в контакт-центр банка. Прослушала IVR-меню, которое состоит только из двух пунктов и, выбрав необходимый, начала ждать ответа оператора. Долго ждать не пришлось: — Технобанк, здравствуйте,  — поздоровались со мной. — Добрый вечер, девушка, я хочу в вашем банке оформить карточку для личного использования.   Специалист задала мне несколько уточняющих вопросов и предложила два варианта: Visa ЗОЖ и «Globalcard». Также оператор мне рассказала об условиях выпуска этих карт и об условиях начисления кешбэка. Я выбрала карту «Globalcard», потому что по ней проходила акция и она стоила значительно дешевле. — А как можно заказать данную карту?  — спросила я. — Карту можете заказать через интернет-банк, по телефону и через наш сайт. — А если по зво

Опасения, что SWIFT однажды может «сломаться» или «отключиться» возникают регулярно. Возможно, из-за этого при Белорусском межбанковском расчетном центре работает Сервис-бюро, которое оказывает услуги по передаче финансовых сообщений через СПФС Банка России. Недавно белорусским банкам предложили подключиться к сервису.   Белорусский межбанковский расчетный центр (БМРЦ) предложил белорусским банкам подписать договор: на оказание услуг по передаче финансовых сообщений через Сервис-бюро системы передачи финансовых сообщений (СПФС)  Справочно.  Белорусское Сервис-бюро системы передачи финансовых сообщений Банка России (Сервис-бюро СПФС) предназначено для оказания: банкам небанковским кредитно-финансовым организациям (НКФО)  —  услуг по передаче финансовых сообщений формата SWIFT нерезидентам Беларуси.   В Беларуси в роли Сервис-бюро СПФС выступает подразделение Белорусского межбанковского расчетного центра (БМРЦ)   Итак, недавно БМРЦ разослал в банки письмо, в котором предлагает подписать

13 февраля 2020 года в Минске пройдет семинар на тему  «Продажи в корпоративном сегменте и в МСБ» .  Бизнес-тренер семинара – Марат Гареев, управляющий партнер группы компаний «Белый квадрат» (обучение и развитие) г. Москва. 22 года банковского опыта в банках: Уралсиб, Альфа-Банк, Банке ФК «Открытие».   Марат Гареев   По нашей просьбе, Марат Гареев рассказал о семинаре, который состоится в Минске 13 февраля.   Новое в банковских продажах   — Время не стоит на месте и использовать в прямых продажах только технологии двадцатилетней давности неэффективно и расточительно. В каждом банке есть определенное число клиентских менеджеров, которые способны приносить банку доходы. Но как мы используем наши продающие мощности? Очень часто клиентские менеджеры проходят обучение по давно разработанной программе Цикла продаж: установление контакта, выявление потребности, презентация, работа с возражениями, закрытие сделки. Это зарекомендовавшая себя методика продаж хороша всем, кроме одного – она хоро

Какой банк совместно с БЖД организовал оплату услуг карточками в поездах за пределами Беларуси? Где улучшили условия кредитования на приобретение автомобиля Geely? Какой банк «запартнерился» с агентством недвижимости? Где изменятся тарифы? Белорусская железная дорога и  Беларусбанк  реализовали в поездах международных линий возможность оплаты услуг по банковским карточкам за пределами Беларуси. Реализация этого сервиса позволит пассажирам рассчитываться в поездах БЖД с помощью карточек, в том числе за чай, постельное белье, услуги вагона-ресторана. Ранее оплатить услуги карточкой можно было только во время нахождения поезда на территории Беларуси. Сейчас это можно сделать на протяжении всего пути и во всех международных поездах БЖД, единственное условие — наличие устойчивой мобильной связи.  Подробнее .   Беларусбанк  улучшил условия кредитов на приобретение Geely. Теперь кредит можно получить на покупку всех моделей Geely (Atlas, Emgrand 7, Emgrand X7), реализуемых официальными дилера

У держателей карточек Visa БСБ Банка появилась возможность оплачивать покупки с помощью часов Garmin. Garmin Pay — сервис бесконтактных платежей, благодаря которому можно совершать покупки с помощью часов Garmin без физического присутствия карточки или телефона.   Чтобы подключить сервис Garmin Pay, необходимо: установить приложение Garmin Connect на смартфон подключить к нему часы добавить карту Visa БСБ Банка Платежи через Garmin Pay надежно защищены – благодаря технологии токенизации во время платежа от устройства к терминалу передается зашифрованный ключ вместо данных платежной карточки Напомним, что кроме БСБ Банка сервис Garmin Pay предлагают следующие белорусские банки: Банк ВТБ (Visa) Белагропромбанк (Visa) Белгазпромбанк (Visa) Приорбанк (Visa и Mastercard)  Далее смотрите здесь

В каком банке можно совершить перевод «Золотая корона» без комиссии? Где изменили ставки по вкладам в рублях и валюте? Кто предлагает совершать автоматические валютно-обменные операции? Чье приложение для операционной системы iOS снова доступно в App Store? С 28 января в  РРБ-Банке  действуют новые ставки по вновь привлекаемым и переоформляемым вкладам. В белорусских рублях: «Национальный» на 7 месяцев – 5% (-1,65 процентного пункта) «Безотзывный 2 месяца» – 6% (-3,6 п.п.) «Безотзывный на 7 месяцев», «RRB-online BYN 7 месяцев капитализация», «RRB-online BYN 7 месяцев проценты на счет» – 9,6% (-0,79 п.п.) «Безотзывный на 13 месяцев», «RRB-online BYN 13 месяцев капитализация», «RRB-online BYN 13 месяцев проценты на счет» – 11,6% (-0,2 п.п.) В долларах США: «Отзывный на 24 месяца» – 0,05% (-0,45 п.п.) «Европейский на 2 года лояльный», «RRB-online USD 24 капитализация», «RRB-online USD 24 проценты на счет» – 0,8% (-1,2 п.п.) «36 месяцев безотзывный» – 1,5% (-0,8 п.п.) В евро: «Отзывный на

Эйфория, которая царила в начале января и заставляла валютных вкладчиков кусать локти, сходит на нет. Выяснилось, что курс рубля падает гораздо быстрее, чем когда-то рос. С чем связано нынешнее падение, и может ли что-то спасти рубль от дальнейшего скольжения вниз?   Многие эксперты готовы сегодня объяснить, почему падает рубль — различаются только прогнозы, на сколько он рухнет На российский рубль сегодня давят сразу несколько факторов. Среди них: негативный внешний фон — многие инвесторы всерьез опасаются, что вспышка эпидемии нового коронавируса способна ударить по экономике всего мира начавшаяся распродажа облигаций федерального займа окончание налогового периода в России В итоге, начали звучать голоса, что стоимость американской валюты на Московской бирже может дойти до 63,5 (и даже до 63,7) российских рубля за 1 у.е. Одним словом, прогнозы неутешительные. На торгах Московской биржи 28 января установились следующие курсы: доллар взлетел на 49,19 копейки, до 62,8299 российского руб

В Беларуси созданы все условия для работы маркет-мейкеров по государственным ценным бумагам. Приняты необходимые законы. Установлены пониженные ставки биржевого сбора. Но маркет-мейкеры никак не появляются! Кто такие маркет-мейкеры? Маркетмейкер или маркет-мейкер  (в буквальном переводе с английского «market maker» — «создатель рынка») — компания-брокер или -дилер, которая принимает на себя риски, связанные с приобретением и хранением на своих счетах ценных бумаг какого-то эмитента (в данном случае — государства) для последующей организации их продаж. По всему миру маркет-мейкеры работают как на биржевом, так и на внебиржевом рынке, являясь непосредственными участниками сделок. Как стало известно, 22 января 2020 года Министерство финансов Беларуси разослало всем заинтересованным организациям письмо  «О статусе маркет-мейкера по государственным облигациям» . Письмо подписал Андрей Белковец, заместитель министра финансов.   — Министерство финансов в целях развития рынка ценных бумаг рабо

Аутсорсинг широко распространен в бизнесе. С его помощью компания или банк могут передать часть функций, к примеру — уборку помещений, сторонней организации. Потому что считают эти функции не соответствующими своей деятельности. Осенью прошлого года белорусские банки готовились широко использовать аутсорсинг, в частности — передать на аутсорсинг бухгалтерию.   Теперь этим планам не суждено сбыться. На Национальном правовом портале опубликовано Постановление Правления Национального Банка № 1 от 8 января 2020 года, которое называется  «Об управлении рисками при аутсорсинге» .   Постановление подписано Председателем Правления Нацбанка Павлом Каллауром и содержит  « Инструкцию об управлении рисками при аутсорсинге» , которая вступает в действие с 1 апреля 2020 года.   Павел Каллаур   В документе сказано, что Инструкция устанавливает требования к организации управления рисками при передаче: банком Банк развития Республики Беларусь небанковской кредитно-финансовой организацией (НКФО)  — неко

В рамках проекта  «Потребительский опыт- 2019»  мы проверяем качество обслуживания в белорусских банках. Сегодня мы будем оформлять карточку в БТА Банке, и заодно посмотрим — можно ли сделать это дистанционно?   — Вы позвонили в БТА Банк, спасибо за ваш звонок,  — первое, что я услышала, набрав номер контакт-центра. IVR-меню отсутствовало, поэтому, спустя чуть больше минуты ожидания я услышала оператора: — Ульяна, слушаю вас. — Добрый день, девушка, помогите, пожалуйста, мне оформить карточку в вашем банке,  — ответила я. — Вас интересует зарплатная карта или для личного использования?   — Для личного использования. Девушка мне предложила оформить карту «Кэшью», она оформляется как на основе Visa Gold, так и на основе Visa Platinum. Условия обслуживания по этим двум типам карточек отличаются. Но обе карты можно оформить дистанционно на сайте банка, после чего с вами свяжется специалист. Я так и поступила, зашла на сайт БТА Банка и оставила там заявку.   Далее смотрите здесь

Нет человека, который бы не задумывался о вопросах сбережения. Однако чаще всего формируемые нами накопления рассчитаны максимум на несколько лет — съездить в отпуск в следующем году, купить автомобиль, накопить ребенку на репетитора. Сегодня мы расскажем о том, почему важно не ограничиваться только краткосрочными планами. Представьте, что вы получаете зарплату в размере 1 – 1,5 тыс рублей, что у вас есть определенные потребности и привычки, но после выхода на пенсию привычный доход исчезнет, и придется либо менять устоявшийся образ жизни, либо искать дополнительный источник средств к существованию.  Помните, должности, на которые обычно берут пенсионеров, и должностями назвать сложно. Другими словами, после зарплаты в 1 – 1,5 тыс рублей переключиться на пенсию в 300 – 400 рублей — тот еще квест. Поэтому прагматичные люди задумываются о пенсионном периоде своей жизни заранее. К примеру, на Западе хорошо развит рынок финансового консалтинга. Благодаря ему люди предусмотрительно занимают

20 февраля 2020 года в Минске пройдет практический семинар «Аудит 2020. Внутренний контроль и аудит в финансах и бизнесе».   Организатором мероприятия выступает финансово-аналитический портал Infobank.by при поддержке Ассоциации белорусских банков.     Бизнес-тренер семинара  –  Наталья Андреева,  один из лучших экспертов-практиков в области внутреннего контроля и аудита финансового сектора. 20+ лет опыта в области общего менеджмента в крупнейших компаниях финансовой отрасли в России и за рубежом. Последние 7+ лет занимала должность Вице-президента российской Банковской Группы «Открытие», где отвечала за управление блоками по внутреннему контролю и аудиту всей Группы.  В «Открытие» Наталья смогла:   – воспитать сильную команду лидеров по контролю и аудиту; – создать с нуля вертикально-интегрированную функцию Внутреннего Аудита, которую консультанты Big4 признали соответствующей лучшим профессиональным практикам; – изменить позиционирование Внутреннего Аудита внутри Группы с "форма