Банки, кредиты, вклады, личные финансы

Трудовая миграция – обычный и естественный экономический процесс, распространенный во всем мире: люди пересекают границы в поисках лучшей работы с самого момента установления этих границ. А с развитием дорожной инфраструктуры и транспорта потоки трудовая миграция возросла на порядки, и она стала обыденным делом. Трудовая миграция существовала и в СССР (и даже еще раньше – во времена Российской Империи: в те века это называлось «отходничество»). Хотя в чисто юридическом понятии она ею не являлась, так как пересечения границы в поисках работы не происходило. Но по сути, когда человек уезжает за тысячи километров от дома на заработки – это и есть трудовая миграция, только внутренняя, в пределах огромной страны. Многие тогда только так и работали – «вахтовым методом» – выездом на несколько недель или месяцев, или на сезон, и по нескольку раз в год. Да и осваивать, например, безлюдную Сибирь иначе как внутренней трудовой миграцией, понятно, не представлялось возможным. Часто люди уезжали ту

В данный момент в нашей стране кризис, причем не только экономический, но и политический. Но сейчас мы остановимся на экономическом аспекте. Выручка в розничной торговле  сократилась , стоимость недвижимости падает, а количество выставленных на продажу квартир увеличилось, заработная плата  уменьшается , инфляция уже даже по официальной оценке достигла 8,7%, почти в два раза превысив  запланированный  показатель.     Во время любых кризисов у банков увеличивается количество клиентов, которые перестают платить по кредитам.  Предпринимательство - это риск. Предпринимателю, в отличие от наемного сотрудника  не гарантируется заработная плата, отпуск и т.д. Ему гарантирован только риск. Обычно кредит берут. рассчитывая на лучшее, а получается, что коронавирус никак не пройдет, так еще в Беларуси происходят такие вещи, о которых даже не думал год назад. Вы понимаете о чем мы. Банки работают с риском, они его должны так рассчитать, чтобы и клиенты были, и убытков не было.  Ибо если ставить ма

В Беларуси подписан указ об ответных санкциях, называется - указ № 128  «О применении специальных мер» .  Власти показывают, что тоже могут вводить санкции, и все это делается исключительно : « в целях обеспечения безопасности и защиты национальных интересов Республики Беларусь.» Вот основной посыл указа:  «Указом предусматривается введение запрета на ввоз в страну отдельных категорий товаров, а также на импорт работ (услуг), выполняемых юридическими и физическими лицами государств, принявших специальные меры (санкции) в отношении белорусских юридических или физических лиц.» Вот интересно будет узнать, в Беларуси тоже будут давить бульдозерами санкционные товары, как это делают в России?   Фото:  rbc.ru Или просто будут конфисковывать в доход государства? Тем более, что сейчас в бюджете образовался  огромный дефицит  в размере  4 046 945 167 рублей  (14,79% от бюджета).   Что можно сказать по поводу этих контр-санкций? Надо будет посмотреть список:  «Конкретный перечень товаров, работ

31 марта последний день подачи налоговой декларации о доходах физических лиц. Если у вас были какие-то поступления денег, особенно из-за границы, на карточку или на Яндекс деньги, то эти суммы отлично видны налоговым органам и за них надо заплатить налог. Налог у нас пока еще 13%. Подробная инструкция, как заполнять декларацию, находится  здесь . Помните основные моменты:   - Если у вас есть  просто переводы на вашу карту от физических лиц на территории Беларуси и за год сумма не превысила 7 003 рублей, то вам  не надо платить налог   - Если у вас есть, какие-нибудь, поступления связанные с коммерческой  деятельностью, например перечисления денег за рекламу от Google или Яндекс, то тут надо  с любой суммы платить этот налог.  Если есть поступления из-за границы от физических лиц, но вы не можете подтвердить, что это возврат долга или еще что-то такое, то тут тоже надо будет заплатить налог   - Если вы продали в 2020 году  больше чем 2 автомобиля , то первый не учитывается, а вот по вто

Россия не собирается объединяться с Беларусью, но  планирует  максимальную интеграцию:  «Есть набор дорожных карт, которые согласовывают наши кабинеты министров, — дальнейшие шаги по углублению интеграции в рамках Союзного государства. Об объединении речи не ведется. Но максимально возможная углубленная интеграция, мы убеждены, была бы в интересах как россиян, так и белорусов», — подчеркнул Песков…»   Беларусь в данный момент экономически сильно зависит от России, это и основной рынок сбыта для многих предприятий и источник кредитов, которых уже набрано немало. Это и курс белорусского рубля, который  зависит  от российского больше, чем от доллара или евро. Стоимость корзины валют рассчитывается как среднее геометрическое взвешенное двусторонних курсов белорусского рубля к доллару США (USD), евро (EUR), российскому рублю (RUB) за  1 единицу иностранной валюты  с весами 0,3, 0,2 и 0,5 соответственно, т.е. стоимость корзины валют рассчитывается как произведение значений курсов белорусског

В Беларуси идут диаметральные процессы: людям все труднее найти работу, нанимателям все труднее найти работников. Это вызывает диссонанс: как так, если есть предложение – рабочая сила, и есть спрос на нее, то почему в стране возникают проблемы с занятостью?    На самом деле никакого противоречия здесь нет, просто: людям все труднее найти работу: соответствующую их специальности и квалификации устраивающую по величине заработной платы и условиям труда находящуюся в территориальной доступности нанимателям все труднее найти работников: требуемой специальности и квалификации согласных работать в предложенных условиях за предложенную зарплату не требующих жилья – из местных.  И все чаще эти условия работников и нанимателей не совпадают, и даже не пересекаются – не согласуются ни по одному из трех пунктов. Поэтому людям все чаще приходится искать работу за рубежом, где из трех условий отсутствует только третье. В периоды кризисов и девальваций (а в Беларуси, например, это происходит регулярн

В Беларуси в ближайшее время может появится чешский  Octobank . Это, так называемый, "легкий" банк, который предлагает  ограниченный набор банковских услуг.    На страничке организации в сети linkedin есть объявление о поиске сотрудника для Беларуси:        Технобанк   меняет ставки  по вкладам для юридических лиц:  Уважаемые клиенты! Информируем вас об изменении процентных ставок в белорусских и российских рублях по срочным депозитам (вкладам) для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с 29 марта 2021 г. Подробную информацию о вкладах ОАО "Технобанк" можно получить на сайте в разделе " Бизнес клиентам / Депозиты в белорусских рублях " и " Бизнес клиентам / Депозиты в иностранной валюте ".   А также в отделениях банка и контакт-центре по телефону: 8 (017) 388-57-57. РРБ-Банк   напоминает  клиентам про новый порядок регистрации валютных договоров:  Уважаемые клиенты, в Республике Беларусь определен порядок регистрации резидентами (физич

Посл е повышения в декабре 2020-го, средняя по Беларуси назначенная пенсия всех категорий ее получателей третий месяц – с декабря по февраль – держится на уровне 482,6 BYN. Номинально, в белорусских рублях, это – исторически наибольшее значение. Год назад средняя по стране пенсия равнялась 431,3 BYN, два года назад – 381,8  BYN, три года назад – 314,8 BYN.   Но цены тоже не стоят на месте – стоимость жизни растет, а покупательная способность BYN-рубля падает. И если выразить размер пенсии в количестве бюджетов прожиточного минимума пенсионера (БПМп), то теперешняя средняя, февраля 2021 года, пенсия – 2,423 БПМп – далеко не рекордная, а такая же, какой была еще полтора-два года назад, в середине 2019-го. Наивысшими же по покупательной способности остаются пенсии 2013 года. Максимальная была размером в 2,608 БПМп. То есть, по реальной покупательной способности пенсии сейчас меньше, чем были 7-8 лет назад.   В долларовом эквиваленте средняя по Беларуси пенсия февраля 2021-го – $185 – даже

Российский рубль до сих пор не может найти устойчивую основу для своего роста. Нефть  начала дешеветь :   « … Аналитики Сбербанка считают, что нефть может протестировать уровень $62,4 за баррель сорта Brent, но более значительное снижение маловероятно. Участники рынка стали меньше опасаться глобальных проблем с транспортировкой нефти, так как на выходных удалось частично снять с мели судно, заблокировавшее Суэцкий канал. В итоге нефть утром теряет в цене полтора процента…» Китай  ввел сертификаты  для вакцинации, но есть нюансы:  « Во-первых, сертификаты могут получить только граждане КНР, во-вторых, возник стандартный вопрос о безопасности личных данных. И в-третьих, в стране по-прежнему действуют самые жесткие в мире карантинные меры — при въезде в Китай необходимо изолироваться минимум на 21 день. С вакцинным паспортом или без — вряд ли среди китайцев найдется много желающих отправиться за рубеж, чтобы затем провести три недели на карантине…»     Кстати, по поводу карантинных мер, в

Национальный банк   опубликовал данные  по совокупному размеру нормативного капитала банков Республики Беларусь. Смотришь на цифры, и душа радуется, как все у нас растет:   Но когда смотришь в динамике, и тем более, пересчитываешь в долларовом эквиваленте, получается, что мы сейчас даже  ниже уровня 2018 года 🙁   Дата Совокупный размер нормативного капитала банков Республики Беларусь, BYN курс НБ РБ Совокупный размер нормативного капитала банков Республики Беларусь, USD 01 февраля 2018 9 980 367,70 1,9803 5 039 826,14 01 февраля 2019 10 526 748,30 2,1499 4 896 389,74 01 февраля 2020 11 228 998,80 2,138 5 252 104,21 01 февраля 2021 13 080 779,00 2,6262 4 980 876,93     Технобанк  расширяет  партнерскую сеть:  сообщаем вам, что к Кредитному продукту « Рассрочка » присоединились новые партнеры: Магазин-салон обоев "Ваши обои" (ООО «Асинара») – срок рассрочки 3 и 6 месяцев; Магазин-салон обоев "LeDiosa" (ООО «Салон ЛеДиоса») – срок рассрочки 3 и 6 месяцев. БТА Банк  вн

Банки – это такой бизнес, где всегда нужно просчитывать риск, кто-то даже называет банковский бизнес "управление риском". Риски бывают различные, и вероятность наступления рисков может быть разная.    Фото:  ru.depositphotos.com Например, есть риск падения обломков самолета на здание банка и есть риск  прекращения работы  систем ДБО (дистанционного банковского обслуживания) банка из-за технических ошибок,  или других причин. Но вероятность падения самолета гораздо меньше вероятности технических ошибок в программном обеспечении банка.     23 марта 2021 постановлением правления  Национального банка Республики Беларусь №69 была утверждена  «Концепция безопасного функционирования объектов банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества "Банк развития Республики Беларусь" и безопасности оказания банковских услуг». Давайте посмотрим эту концепцию и остановимся на самых интересных моментах. Исходя из названия, во главу угла ставится им

Средняя по Беларуси начисленная, до уплаты налогов, заработная плата в феврале 2021 года составила 1277 BYN. Это на 12 BYN меньше, чем было в январе и на 198 BYN меньше, чем в декабре. То есть, падение идет уже второй месяц.   Фото:  ru.depositphotos.com   Но такая динамика – обычна для этого периода. Декабрьская средняя всегда наивысшая в году благодаря различным годовым премиальным выплатам. В январе всегда происходит обрушение средней зарплаты до уровня 2-3-хмесячной давности, и вместе со средней февральской они оказываются наименьшими уже в новом году. В целом же зарплаты в Беларуси увеличиваются в номинальном выражении из года в год. Так, февральская 2021 года больше средней февральской 2020-го на 14,1%, а февральская 2020-го, в свою очередь, больше февральской 2019-го на 14,5%. И так далее. Главный фактор роста здесь – инфляционный: зарплаты растут вместе с ростом цен.   Однако в этом феврале один из показателей динамики средней зарплаты оказался наихудшим за последние 20 лет , с

Вам наверное уже надоело, нам так вот точно надоело писать про коронавирус. Многие из нас им переболели, кто-то даже был в больнице. Очень неприятное ощущение 🙁 А неприятные ощущения хочется как можно быстрее забыть. Тем более весна, солнышко пригревает, снега почти нет, хочется думать только о чем-то приятном. К сожалению, статистика заболеваний показывает, что третья волна заболеваний уже началась:   Источник:  worldometers.info   Обратите внимание, что в десятку стран Европы с наибольшим количеством заболевших входят страны соседи Беларуси – Россия, Украина, Польша. Это является настораживающим сигналом. Ведь в Украине и Польше более жесткие противокарантинные меры 😷.  Там мы не видели людей, которые ходят в магазине с масками на подбородках. В нашей стране это же обычное дело 🙁. Даже в тех магазинах, где написано про обязательное наличие маски, покупателей без маски не просто обслуживают, им никто даже замечаний не делает. Не говоря уже про социальную дистанцию, отмену массовых

Национальный банк Республики Беларусь  опубликовал на сайте  Платежный баланс  РБ с Российской Федерацией за 2020 год. Вот некоторая информация:  Сальдо счета текущих операций платежного баланса Республики Беларусь с Российской Федерацией за 2020 год сложилось  отрицательным в размере 4,1 млрд. долларов США , или 6,9 % ВВП (за 2019 год – 8,1 млрд. долларов, или 12,5 % ВВП). Основное влияние на снижение дефицита счета текущих операций оказало существенное сокращение отрицательного сальдо внешней торговли товарами.       Также НБ РБ показал,  насколько обесценился белорусский рубль :  индексы номинального курса белорусского рубля  (иностранной валюты за один белорусский рубль), в процентах прироста.   Есть  впечатление,  что пока в нашей стране происходят такие вещи:   Белорусский рубль не будет становиться крепче, а вкладов в банках становиться больше… Технобанк  напоминает  про самостоятельную регистрацию валютных договоров:  информируем Вас, что c 9 июля 2021г. вступает в силу новая р

Национальный банк Республики Беларусь установил следующие ориентиры по кредитам на апрель 2021 года: по новым кредитам в национальной валюте, предоставленным юридическим лицам – 13,29% годовых по новым кредитам в национальной валюте, предоставленным физическим лицам – 16,37 годовых  По вкладам никаких ориентиров нет, но как уже можно догадаться по косвенным признакам, регулятор не одобряет депозиты в белорусских рублях со ставкой более 20% годовых.   Вот мы видим интересную ситуацию – ориентир ставок по кредитам ниже, чем существующие ставки по депозитам. Это же вообще противоречит  всему тому что для нас свято  банковскому бизнесу.   Как работает банк? Упрощенная схема – привлекает деньги на вклады (например под 10%) и выдает потом кредиты (например под 18%), с разницы между ставкой по кредиту и ставкой по депозиту (в нашем примере 8%) банк зарабатывает.   А тут получается, что банк привлекает деньги под 17%.   А выдавать кредиты физическим лицам должен под 16,37%.   Неужели банки реш