Банки, кредиты, вклады, личные финансы

Как стало известно, в 2020 году Нацбанк перевел большую часть золотовалютных резервов страны в физическое золото. ЗВР перешли из цифр на счетах в золотые слитки, которые можно потрогать руками. С одной стороны, в этом году золото дорожало, и объяснить такой шаг просто. А вот с другой стороны — не всё так просто!   Откуда цифры?   Телеграм-канал  «ЭКАНОМ IКА»  опубликовал интересный график…   И пояснил: — За 2020 г. Нацбанк перетянул 3/4 золота в физические слитки. В конце 2019 г. в слитках была только 1/3 металла. К чему готовимся?   Так к чему готовимся?   Сначала немного теории, но не скучной. С золотом в слитках всё понятно — это такой металлический кирпич, который можно и в сейфе хранить, и в земле зарыть. С обезличенными золотыми счетами (ОЗС) чуть интереснее. ОЗС, кстати, могут открыть и физлица в некоторых банках. Ничего особо сложного для этого делать не надо: обращаетесь в банк говорите, что хотите открыть обезличенный металлический счет. К примеру, в золоте вносите сумму, экв...

БСБ Банк   запустил новую акцию :  мы рады сообщить о запуске новой акции для бизнес-клиентов – «Вместе в новый год!» В акции «Вместе в новый год!» могут принять участие юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые впервые подключаются к Интернет-банку БСБ Банка. С 1 января по 28 февраля 2021 года Вы сможете  бесплатно подключить Интернет-банк  с установкой программного обеспечения и в течении трех месяцев пользоваться удаленным проведением платежей и обменом документов  без взимания абонентской платы . По окончанию акции плата за последующие месяцы сервиса будет взиматься согласно тарифам Банка. Национальный банк Республики Беларусь   не разрешил   ТК Банку  привлекать вклады от физических лиц:  Правлением Национального банка Республики Беларусь принято решение о продлении на один год приостановления действия специального разрешения (лицензии) закрытого акционерного общества "Банк торговый капитал" (ЗАО "ТК Банк") на осуществление банковской деятельно...

Белорусская валютно-фондовая биржа изо всех сил старается развивать фондовый рынок в нашей стране, но почему-то этот самый рынок не развивается, более того, в этом году его развитие пошло в  обратном направлении :     Для того, чтобы был фондовый рынок, надо, чтобы на нем покупалось и продавалось (акции, облигации и т.д.). Ведь если инвестор покупает акции, а их потом проблемно продать – это называется на финансовом языке – низкая ликвидность. Попросту говоря, это как белорусские деньги где-нибудь в Германии. Вроде как это деньги, но никто их не хочет купить. 🙂   Вот Белорусская валютно-фондовая биржа (БВФБ) сейчас обратилась в банки для повышения ликвидности. По мнению БВФБ, этому может поспособствовать развитие маркет-мейкеров.   Маркетме́йкер  (англ. Market maker — создатель рынка) — фирма-брокер/дилер, берёт на себя риск приобретения и хранения на своих счетах ценных бумаг определённого эмитента с целью организации их продаж. Маркетмейкеры действуют на биржевом и внебиржевом рынке...

Тревожное развитие событий с долларом нарастает. Мы видим новый скачок курса американской валюты. Глаза отказываются верить цифрам в обменниках. Нет, не такого подарка мы ждали к Новому году. Но цифры, как говорится, вещь упрямая. Для рубля в конце года всё складывается не очень хорошо. Хотя многие ожидали именно такого развития событий. Нефть просела в цене. Доллар начал укрепляться к другим валютам. Население и компании кинулись переводить рублевые остатки в доллары и евро. Доллар стремительно дорожает второй день подряд. На торгах Московской биржи 22 декабря курс американской валюты подпрыгнул еще на 67,77 копейки, до 75,3498 RUB. Однако и это не предел. Российские аналитики дружно предрекают доллару дальнейший рост к концу года до 79-80 RUB за одного «зеленого». А потом, как вы знаете, россияне вместе с биржей уйдут на новогодние каникулы, и какого-то серьезного снижения курсов валют ждать не стоит. Но из-за тесной взаимосвязи российского и белорусского рублей рост стоимости америк...

В наступающем тревожном 2021 году Минфину Беларуси необходимо выплатить кредиторам не менее 8 млрд рублей. Сумма солидная, одно только обслуживание госдолга обойдется в 3,1 млрд, а есть еще и основное тело кредита, 4,9 млрд.   И стране эти траты сейчас совсем не карману – в опубликованной ведомством  стратегии действий на 2021-2023 годы  прямым текстом сказано, что часть государственного долга постараются рефинансировать.     Многое, если не всё, упирается в содержание долга, который почти полностью состоит из иностранной валюты. Это эквивалент $3 млрд, что равно 7,6 млрд рублей, из которых $1,9 млрд сами заимствования, плюс еще и обслуживание кредита, на $1,1 млрд.   И, наверное, вовсе не случайно в том же документе указано, что для рефинансирования задолженности Беларусь намерена собрать именно доллары, пусть эти заимствования и названы несвязанными.     Рост государственного долга за 2020 год (на 22,5%)   Нужно отыскать и занять $775 млн на внешних рынках, а еще $200 млн, по расчета...

Национальный банк Республики Беларусь  опубликовал итоги олимпиады  по финансовой грамотности:  в финале олимпиады первое место занял Шмыдрин Вадим (Витебское кадетское училище). Победитель получит диплом I степени и денежный приз в размере 1 000 белорусских рублей. Диплом II степени и денежный приз в размере 900 белорусских рублей у Мартынюка Михаила (средняя школа № 1 г. Ляховичи, Брестская обл.), диплом III степени и денежный приз в размере 800 белорусских рублей у Гизовского Никиты (Вейнянская средняя школа, Могилевский район). Олимпиада проходила в сентябре – декабре текущего года. В четырех этапах свои финансовые знания проверили более 20 тыс. учащихся 10–11-х классов из 2 047 учреждений общего среднего образования всех регионов страны. Олимпиада проводится Национальным банком и Министерством образования Республики Беларусь ежегодно с 2014 года и является одним из наиболее масштабных национальных мероприятий по повышению финансовой грамотности. Основная ее цель – популяризация зн...

Национальный банк Беларуси разослал в белорусские банки рекомендациипо противодействию мошенничеству в области электронных платежей. Мы постарались выбрать те, которые касаются большинства банковских клиентов.   Вот рекомендации относительно информирования клиентов банков: При подписании документов, у клиента должно сформироваться четкое понимание: - что в телефонном режиме личные данные (реквизиты банковской платежной карточки, пароли и коды доступа, паспортные данные) сообщать кому-либо, в том числе сотрудникам банка категорически запрещено, какую бы информацию не сообщал звонящий и кем бы не представлялся;    То есть, никогда и никому не сообщать личные данные по телефону, кем бы он не представился – милиционером, работником банка, работником службы безопасности, и т.д и т.п., то есть никому!   Фото:  https://ru.depositphotos.com/   - необходимости своевременно актуализировать информацию о контактном телефонном номере клиента для связи с банком;   - необходимости самостоятельного вв...

Бюджет Беларуси на 2021 год сверстан с дефицитом. Расходная часть превышает доходную на 4 млрд рублей с небольшим. В такой ситуации любая страна повышает налоги, и Беларусь не станет исключением. Уже в декабре анонсированы изменения, которые ждут нас в следующем году. К чему готовить кошельки?   Начнем с «вишенки на торте» — с налога на выезд   Советам депутатов в областях планируют разрешить вводить «местные сборы» за пересечение государственной границы Беларуси автомобилями с максимальной массой не более 5 тонн. Другими словами — легковыми автомобилями. Размер сбора — 3 базовых величины. Об этом 17 декабря сообщила  БЕЛТА . Налог на выезд за границу — одна из мер, которая по мнению Правительства должна компенсировать расходы на борьбу с   COVID-19. Этот налог вместе с увеличением различных налогов для бизнеса должны принести казне дополнительные 800 млн рублей. Но мы же помним, что дефицит бюджета 4 млрд. Поэтому вырастут и некоторые другие обязательные платежи. Кстати, налог на выез...

Все отрицательные факторы для рубля сошлись в одной точке, и доллар начал стремительно дорожать: американская валюта укрепляется по отношению к остальным денежным единицам люди понесли в обменники премии за год и тринадцатые зарплаты, компании также фиксируют прибыль в валюте нефть начала дешеветь налогового периода ждать еще месяц! — такое стечение обстоятельств было ожидаемым, и о нем мы неоднократно предупреждали. Поэтому большой неожиданностью новая девальвация не стала. Вопрос только в одном — до каких уровней может упасть рубль? Теоретически, если не произойдет ещё чего-то плохого, то доллар в ближайшие дни вырастет в России до 76 RUB, а в Беларуси до 2,58-2,6 BYN. Однако «неприятные сюрпризы», которые могут выскочить из-под ёлки, исключать не стоит. Поэтому к концу года возможен новый рост курсов. В России — до 78 RUB, в Беларуси — до 2,62 BYN.   Что происходило с курсами 21 декабря?   На Московской бирже курс доллара подпрыгнул сразу на 1,3566 рубля, до 74,6721 RUB. Евро, кстат...

Денежная база в Беларуси за ноябрь резко увеличилась, достигнув исторического максимума своего объема – 11,475 млрд BYN, увеличившись за месяц на 1,17 млрд BYN – сразу на 11,4%! За год (с ноября 2019-го) денежная база выросла на 30,0%.  А «покрытие» денежной базы золотовалютными резервами снизилось до 5,5-летнего минимума.   Денежная база (ДБ)  – это первичные деньги, создаваемые и контролируемые Национальным банком. ДБ является основой для создания денежной массы системой коммерческих банков, а также одним из инструментов денежного управления: или насыщения деньгами экономики или изъятия денег из экономики в зависимости от потребностей и поставленных задач.     То есть, рост денежной базы является «предвестником» роста национальной денежной массы: в белорусских рублях. А ведь именно ограничение роста BYN-рублевой денежной массы, в том числе через ограничение прироста ДБ, как раз и позволило стабилизировать ситуацию на валютном рынке в последние месяцы: в июле-октябре денежная база сок...

Пока весь мир спорит об эффективности вакцин от коронавируса, а государства тихой сапой закупают порции вакцин с запасом, возникают другие вопросы. Можно ли купить такую вакцину в аптеке и привиться самостоятельно? И если да — то сколько будет стоить такая вакцина?   Что такое эффективность вакцины?   Для начала расскажем, зачем нужна вакцина? Ее вводят здоровому человеку (чаще всего с помощью шприца!), чтобы сформировать в организме антитела к тому или иному заболеванию. Кстати, вакцины от коронавируса вводят в два этапа (с промежутком в 10-15 дней). Считается, что вакцинация от коронавируса способна создать в организме пациента антитела на срок до 5-6 месяцев, и привитый не заболеет COVID-19, либо перенесет его в легкой форме. Через полгода, предполагают ученые, потребуется повторная вакцинация. Другими словами, всё человечество теоретически «подсадят на иглу». Раз в полгода нужно будет делать по два «укольчика». Однако использование вакцины не дает стопроцентной гарантии во всех слу...

До Нового года осталось две недели, и в обменниках, вроде бы, доллар снова немного подешевел. Но это впечатление обманчиво. Биржи говорят об обратном. Уже на следующих торгах мы увидим серьезный обвал курса рубля. Почему мы говорим об этом с такой уверенностью? Дело в том, что в России (от ее рубля сильно зависит курс «белки») начали дорожать и доллар, и евро. Снижение курса российской валюты вызвано дешевеющей нефтью и начавшимся ростом доллара по отношению к другим денежным единицам. Это как раз те два фактора, которые помогали российскому рублю так долго держаться на плаву. Кроме того, до конца года курс «россиянина» будут дополнительно снижать всевозможные премии, выплаты и тринадцатые зарплаты, которые граждане получают в конце декабря и частично конвертируют в валюту. В пятницу, 18 декабря, курс доллара на Московской бирже вырос на 33,74 копейки, до 73,3155 RUB, а курс евро превысил отметку в 90 RUB. Эта ситуация почти не отразилась на торгах в Беларуси. Скорее всего, волна дойде...

Национальный банк Республики Беларусь  опубликовал результаты  исследования по оценке финансовой грамотности населения Беларуси, само исследование проводило Государственное научное учреждение «Институт социологии Национальной академии наук Беларуси». Наиболее интересные моменты: Не все люди готовы сами о себе заботиться в пожилом возрасте, многие все же рассчитывают на помощь государства в виде пенсии. У одной трети опрошенных нет конкретных финансовых целей, еще треть копит на ремонт, жилье или автомобиль. На отдых и оздоровление откладывает всего 10% от опрошенных. Для достижения своей финансовой цели люди больше склонны сокращать расходы, чем увеличивать доходы. В банках хранят деньги 18,9% от опрошенных, а 44,4% предпочитает хранить наличные дома. Треть опрошенных вообще не делают сбережений. Что касается покупки акций и облигаций тут вообще все грустно – 0,5%. Еще интересный момент  «… Каждый десятый опрошенный отказывается от пенсионных накоплений по причине недоверия финансовым ...

Национальный банк Республики Беларусь   опубликовал показатели рынка  копроративных ценных бумаг на 1 декабря 2020 года. Обратите внимание, насколько упали объемы продаж акций белорусских компаний в 2020 году по сравнению с 2019 годом. Падение не на проценты, а в разы. Что-то очень мало желающих купить частичку белорусских предприятий в этом году, интересно почему? С облигациями ситуация не такая печальная, но это совершенно другой инструмент, ввиду того что у нас раньше мало эмитентов банкротились, то покупатели рассматривают покупку облигаций как альтернативу банковским вкладам и достаточно низко-рисковые инвестиции.     Технобанк   предлагает клиентам оформить  депозитную карту ДостатОК  на специальных условиях – стоимость от 1 до 5 рублей за весь срок:   Для вкладчиков - Обслуживание карточки ДостатОК выданной к счету впервые - 5 белорусских рублей на весь срок действия, при наличии на действующем срочном отзывном или безотзывном банковском вкладе в белорусских рублях и/или иностра...

После эпичного августа, когда населением Беларуси было выведено из депозитов и кошельков на валютный рынок более 1 млрд белорусских рублей для конвертации в твердую валюту. Вот уже третий месяц процесс избавления от BYN-рублевых финансовых активов практически прекратился, частично сохранившись только в секторе срочных BYN-вкладов, где вынос денег продолжился, но в разы меньше по объему.   Так, если за август в распоряжении населения стало меньше: наличных BYN-рублей в обращении – на 111 млн BYN-рублей на карточках – на 705 млн всего BYN-рублей для текущих расходов – на 816 млн BYN-рублевых сбережений на срочных вкладах – на 271 млн итого BYN-рублевых финансовых активов – на 1,086 млрд, то за три последующих месяца, за сентябрь-ноябрь, стало меньше: наличных BYN-рублей в обращении – на 67 млн BYN-рублей на карточках – на 25 млн всего BYN-рублей для текущих расходов – на 92 млн BYN-рублевых сбережений на срочных вкладах – на 118 млн итого BYN-рублевых финансовых активов – на 211 млн. Хот...

С 20 декабря Беларусь закрывает наземные границы для сообщения с соседними странами за исключением России. Хотя граница с РФ и так закрыта самими россиянами. Повод для закрытия — неблагополучная ситуация с коронавирусом. Как сообщает  Госпогранкомитет , изменения вступят в силу с 0 часов 21 декабря и коснутся пересечения границы иностранцами и белорусами в обоих направлениях через функционирующие наземные переходы на границах со следующими странами: Латвия Литва Польша Украина Кроме того, утвержден перечень лиц, на которых не распространяются временные ограничения по въезду через наземные пункты пропуска: дипломаты члены официальных делегаций водители-международники иностранцы, въезжающие для работы, для оказания медицинской помощи граждане Беларуси, выезжающие за границу в связи со смертью или болезнью родственника за рубежом, а также — для работы, в командировку, для получения образования граждане России, следующие транзитом через Беларусь в РФ Скорее всего, вы не нашли себя в списке...

Да, курс доллара снова рушится. Достаточно сильно. Виной этому удешевление американской валюты по отношению к денежным единицам других стран. И, конечно же, дорожающая нефть. Кроме этого появились два тревожных звоночка. Один — на ближайшую перспективу, второй — на более отдаленную. Первый звоночек. Исходя из складывающейся ситуации, доллар в ближайшее время может подешеветь еще сильнее. На сколько? В России до 70 RUB, в Беларуси — до 2,45-2,48 BYN. Это вполне возможный сценарий. Потому что российский рубль дорожает. Второй звоночек. После избрания-таки Джо Байдена президентом США, риск новых санкций в отношении РФ критически возрос. Уже, кстати, прозвучали слова из-за океана: «Ребята, ничего личного, но «Северный поток» мы вам достроить не дадим. Для вашего же блага!» Они понятно были адресованы России, но, помня о тесной связи российского и белорусского рублей, сомневаться, что новые санкции ударят по курсу «белки», не приходится. Пока же «наслаждаемся» дешевым долларом. Вернее, испо...

Вы не поверите, но доллар снова принялся дешеветь. Скептики скажут, что, видимо, так теперь будет всегда. Придется их разочаровать. В любое мгновение американская валюта может снова резко увеличиться в цене, и тогда рублевые сбережения хорошенько похудеют. Прописывать ли им такую «диету»? Решать только вам. Нынешнее ослабление доллара связано с несколькими ключевыми причинами: идет декабрьский налоговый период в РФ, который в последнем месяце года приходится на более раннюю дату зафиксировано удешевление доллара к другим валютам пошел новый скачок цен на нефть Между тем, до Нового года остается чуть более двух недель. И неожиданные «предновогодние чудеса» вполне возможны, потому что: налогового периода в конце года ждать не следует у физлиц на руках «нарисуется» большой объем рублей, которые они захотят потратить не только на приобретение подарков, но и на покупку валюты поведение доллара на рынках и цен на нефть не возьмутся предсказывать даже матёрые экстрасенсы — как итог, в ближайш...

БСБ Банк  предлагает  бесплатный трансфер в аэропорт:  Уважаемые клиенты! У нас отличные новости: Мы расширили список привилегий для держателей премиальных карт Visa! Теперь всем клиентам, которые оформят карту Visa Platinum, будет доступна услуга бесплатного трансфера по маршруту «Минск – Национальный Аэропорт Минск  – Минск» Оформить премиальную карту  в несколько кликов . Вот информация о карте: Карта  Visa Platinum  – премиальный банковский продукт, который предлагает держателям как стандартные возможности (снятие наличных, онлайн-шопинг, оплата покупок и услуг в Беларуси и за границей, использование мобильного и интернет-банка), так и эксклюзивные привилегии. Карточки поддерживают технологию EMV, то есть оснащены чипом, что гарантирует конфиденциальность и безопасность при проведении платежей. Валюта счета  BYN, USD, EUR . Срок действия 2 года.  Бесконтактная Карточка Виза Платинум предусматривает следующие возможности: Экстренная замена карты или выдача наличных при краже или пот...

Сейчас в банковской среде идет обсуждение вопроса: «возможности отнесения определенных видов данных к аутентификационным факторам». Что это такое - сейчас постараемся объяснить простым языком. Начнем с аутентификации. Вот что про этот термин говорит  википедия :    Аутентифика́ция  (англ.  authentication  < греч. αὐθεντικός [authentikos] «реальный, подлинный» < αὐτός [autos] «сам; он самый») — процедура проверки подлинности, например: проверка подлинности пользователя путём сравнения введённого им пароля (для указанного логина) с паролем, сохранённым в базе данных пользовательских логинов. Аутентификацию не следует путать с авторизацией (процедурой предоставления субъекту определённых прав) и идентификацией (процедурой распознавания субъекта по его идентификатору).   Один из белорусских банков обратился с уточнением:  «согласно части восьмой пункта 7 Инструкции № 34  банк-эмитент может отказать в возврате денежных средств  по операциям, совершенным посредством системы дистанционн...