Банки, кредиты, вклады, личные финансы

Пресс-служба МВД сообщает о волне кибервирусов, которая прокатилась по информационному обеспечению белорусских компаний. На сегодняшний день зафиксировано более 10 случаев кибератак. Последний случай списания средств произошел в Минске, где фирма лишилась 14 тыс рублей.   Злоумышленники действуют следующим образом — на электронную почту фирмы приходит письмо якобы от партнеров под заголовками: «План», «Окончательный расчет», «Счет-фактура» и им подобные. В прикрепленном файле с расширением «.ехе» находится вирус.   После открытия вложения на экране появляется заставка имитирующая обновлении операционной системы. В это время запускается вредоносный процесс и формируется фиктивное платежное поручение на перевод денег злоумышленникам.   Чтобы не стать жертвой киберпреступников, специалисты МВД рекомендуют соблюдать следующие правила безопасности: установить и регулярно обновлять антивирусные программы не активировать прикрепленные к электронному письму файлы, если вы не уверены в отправит...

Белорусские банки обратились к регулятору с очень непростым вопросом. Дело в том, что практически любая задолженность по кредитам должна отражаться в Кредитном регистре. Но когда дело доходит до суда, последний может проиндексировать долг по кредитному договору, хотя ни в одном законодательном акте не сказано, что о таком долге нужно уведомлять регистр.   Поэтому банки обратились к Национальному банку с вопросом:  «Нужно ли отражать в кредитной истории суммы индексации долга по кредитному договору?»   Сегодня оборот информации по кредитным историям определяется: Законом № 441-З  «О кредитных историях»  от 10.11.2008. В статьях 6-7 этого Закона определены сведения, входящие в состав кредитной истории «Инструкцией о порядке представления сведений, входящих в состав кредитной истории» , по форме 2501 «Сведения, входящие в состав кредитной истории». Инструкция утверждена 22 июня 2018 года Постановлением Нацбанка «О формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов» № 291  П...

БСБ Банк  запустил сервис P2P переводов, с помощью которого можно пополнить карты белорусских и зарубежных банков. Перевод осуществляется в белорусских рублях, работает сервис с карточками платежных систем Visa и Mastercard.   Размер комиссии за перевод: между картами БСБ Банка — бесплатно с карт любых белорусских банков на карты БСБ Банка — бесплатно с карт БСБ Банка на карты других белорусских банков — 1,5% от суммы (минимум 50 копеек) между картами других белорусских банков — 1,5% от суммы (минимум 50 копеек) с карт БСБ Банка на карты, эмитированные банками стран СНГ — 1,5% от суммы (минимум 4 рубля) Перевод средств осуществляется моментально, а все операции защищены технологией 3D-Secure. Прежде чем совершать перевод, ознакомьтесь с ограничениями, установленными банком: сумма одного перевода — до 2 тыс рублей сумма операций в день — до 4 тыс рублей сумма транзакций в месяц — до 10 тыс рублей количество операций в день — до 10 количество операций в месяц — до 60 Перевести денежные с...

Какой банк предлагает оформить платежную карту почти даром? Кто запустил кредит, который поможет собрать ребенка в школу? Где представили линейку вкладов в российских рублях? Кто открыл новый офис в столице? Где расширилось количество партнеров кредитного продукта «Рассрочка»? Франсабанк  предлагает оформить карточки «Безопасные Интернет-платежи» по привлекательной стоимости. Карты оформляются на 3 года, их стоимость за весь срок действия составит: Mastercard  Standard – 1 рубля Mastercard  Gold – 2 рубля Подробнее.   Паритетбанк  сообщает о запуске совместного продукта с IDS Group. В рамках пакета услуг «Оберег для важного» оказывается поддержка клиентам и возврат им потерянных предметов (цифровые устройства, ключи, документы, багаж и другие вещи). Если потерянная вещь не была найдена, пакетом предусмотрены страховые выплаты. Как работает услуга: вы размещаете специальные брелоки безопасности на ключи от дома, автомобиля, а наклейки безопасности на смартфон, важные документы брелоки и...

Случилось то, чего никак не ожидал. Вопреки всем прогнозам экспертов, снижению ключевой ставки в США и налоговому периоду, рубль все-таки стал отступать под натиском доллара. Ситуация становится всё запутаннее, но, похоже, что в августе мы снова увидим растущий курс доллара. Что происходит?   Даже Дженнифер Энистон теперь жалеет, что перевела свои вклады в долларах в рублевые депозиты! :) В России продолжается налоговый период, который (теоретически) должен приводить к снижению курсов валют, потому что компании продают доллары и евро для уплаты налогов, но этот факт приводит только к тому, что в начале торгов курс рубля идет вверх, а через пару часов снижается. Такая же ситуация сложилась на Московской бирже и сегодня, 25 июля, — доллар и евро принялись активно дешеветь, а потом начали отыгрывать потери. Как итог,  доллар  подорожал на 4 копейки. Но помогло даже более-менее успешное размещение облигаций федерального займа на аукционе в прошедшую среду. Похоже, что когда налоговый перио...

Свой очередной День рождения мы встречаем вместе с Вами!  Мы гордимся нашими общими успехами и от имени Председателя,  Правления и Совета директоров ЗАО «БТА Банк» говорим большое спасибо каждому Клиенту и Партнеру за доверие и выбор нашего Банка.  Надеемся, что наше сотрудничество и далее будет таким же плодотворным и успешным. В этот день нам хочется оглянуться назад и сказать, что команда БТА Банка принимала участие общегосударственных образовательных и социальных проектах, активно работала над новыми перспективными проектами, разрабатывала для Вас актуальные продукты и услуги. Давайте вместе вспомним 10 самых популярных за прошедший год продуктов БТА Банка, которые не оставят Вас равнодушными:   Мы всегда готовы идти навстречу каждому Клиенту, находить положительные выходы в самых нестандартных и сложных ситуациях. Мы активно внедряем банковские сервисы, делающие обслуживание в нашем банке максимально комфортным и удобным для каждого Клиента, выполняя при этом все регулятивные треб...

Недавно мы рассказывали о Личном кабинете ЕРИП — новом сервисе, который теперь доступен белорусам.  Личный кабинет позволяет дистанционно получать детальную информацию по всем услугам и платежам системы ЕРИП. О том, кому и в каких ситуациях будет полезен новый сервис можно почитать  здесь . Сегодня мы пошли дальше и решили остановиться на самых интересных функциональных возможностях личного кабинета, которые могут здорово упростить жизнь каждого жителя нашей страны.   Возможность получения «жировки» на электронную почту   С бумажными извещениями, на оплату коммунальных услуг, знаком каждый из нас. Жировки «падают» в почтовые ящики примерно в середине месяца и сообщают, сколько мы должны заплатить за подогрев воды, капитальный ремонт и другие ЖКУ. Так вот, сегодня в Личном кабинете ЕРИП,  вы можете перейти на электронные извещения , которые будут приходить на e-mail, минуя обычный почтовый ящик.   Управление способом получения извещения за ЖКУ   А теперь кратко перечислим плюсы этой воз...

В каком банке изменили минимальный срок, на который можно открыть вклад в рублях? Кто провел исследование и определил, жители каких стран чаще всего путешествуют за границу? В каких банках грядут изменения тарифов? К какому сервису бесконтактных мобильных платежей теперь можно привязать кредитки? С 1 августа в  Белагропромбанке  вносятся изменения в Сборник тарифов. Коротко о некоторых из них: плата за оформление договора поручительства – 25 рублей (сейчас 20 рублей) плата за оформление договора залога – 50 рублей (сейчас 45 рублей) минимальное значение комиссии за выдачу наличных в банкоматах других банков по картам в рублях – минимум 4 рубля (сейчас 3 рубля) минимальное значение комиссии за выдачу наличных в банкоматах за рубежом по картам в рублях – минимум 6 рублей (сейчас 5 рублей) плата за просмотр баланса по картам в рублях в банкоматах банков-партнеров –  50 копеек (сейчас 10 копеек) С полным списком изменений рекомендуем ознакомиться на сайте банка.  Подробнее .   Новые кредит...

Валютные вклады защищают ваши деньги от скачков курсов, от девальваций и краж денег злоумышленниками. Из этой статьи вы узнаете, в каких белорусских банках предлагают максимальные проценты по долларовым депозитам, и на каких условиях.   Вклады в иностранной валюте проигрывают по размеру ставки депозитам в белорусских рублях, но несмотря на это валютные вклады не теряют своей популярности у населения. Согласно исследованию «Знай своего клиента», которое ежеквартально публикует Нацбанк, по состоянию на 1 апреля 2019 года, срочные вклады в иностранной валюте составили 75,6%  от общего объема вкладов физлиц.   Самыми популярными остаются депозиты в долларах США. Сегодня мы расскажем вам, какие банки предлагают по ним самые выгодные ставки, и на какой срок нужно разместить средства, чтобы получить максимальные доход.   Отзывные вклады   Среди отзывных вкладов максимальная ставка составляет 2,5%. Плюс таких депозитов в том, что их можно закрыть досрочно. Иногда досрочное расторжение может пр...

Теперь, покупая облигацию банка или вкладывая деньги в  фонд банковского управления, вы можете выучить всего несколько слов и говорить с сотрудниками банка на одном языке. Вы поймете всё, что они вам скажут, а значит — никто не сможет ввести вас в заблуждение. Национальный банк разработал новые глоссарии — наборы слов. Это сделано: для защиты прав потребителей повышения осведомленности физлиц об условиях предлагаемых банками продуктов и услуг обеспечения информационной открытости и прозрачности условий розничных банковских продуктов и услуг повышения финансовой грамотности населения Одним словом, белорусский регулятор решил сразу несколько задач, сформировав 2 глоссария: содержит стандартизированные термины, используемые при информировании об условиях выпуска облигаций банками содержит стандартизированные термины, используемые  при объединении денежных средств  или ценных бумаг в фонды банковского управления на основании договора доверительного управления фондом Кроме того, в Националь...

В армии и других закрытых учреждениях смартфонами пользоваться нельзя. Люди, придумавшие это правило, ссылаются на военные секреты. Теперь таким неожиданным способом собираются защищать и банковскую тайну. Причем инициатором запрета выступает профильная банковская ассоциация. Почему и как планируется запрещать смартфоны?   В профильных банковских ассоциациях России подготовили рекомендации, которые помогут устранить утечки клиентских данных через смартфоны. Для этого сотрудникам банков просто запретят пользоваться гаджетами на рабочих местах.   Инициаторы: Ассоциация банков России (АБР) и Ассоциация российских банков  (АРБ)   Как и Национальный банк Беларуси, российские ассоциации воздействуют на банки через рекомендации, и  в сентябре 2019 года появится пакет новых рекомендаций с запретом использования смартфонов на рабочих местах. Планируется, что позже эта норма будет внесена в стандарты российского Центробанка.      Чем вызван запрет?   Российские банки констатируют, что в последне...

Некоторые швейцарские банки начали выдавать кредиты по отрицательной ставке. Это связано с тем, что процентная ставка Национального банка Швейцарии в данный момент установлена на отрицательном уровне — минус 0,75% годовых.   На таких условиях регулятор принимает депозиты от кредитных организаций страны, другими словами банки вынуждены доплачивать Центробанку за хранение избыточных денежных средств.   Справочно: отрицательные ставки также установлены в банках Дании, Швеции и Японии   В связи с этим, банкам выгоднее разместить свободные средства в кредиты, а в отдельных случаях они готовы предлагать некоторым клиентам отрицательную ставку, но более выгодную по сравнению со ставкой Центробанка. Получается, что заемщики обязаны вернуть банку даже меньше, чем взяли.   Далее смотрите здесь

Налоговый период отличается тем, что крупные предприятия начинают сдавать валюту, чтобы уплатить налоги. Обычно в это время курсы валют идут вниз, а рубли укрепляются. Но сейчас мы попали в ситуацию, когда в России наступил пик налогового периода, а Беларусь уже прошла его.     Экономика России находится на пике налогового периода, когда предприятия и компании массово сдают валюту. Плюс, американо-китайские отношения обещают определенное потепление в ближайшее время. Все это привело к тому, что на сегодняшних торгах Московской биржи курс доллара начал снижаться. В итоге, в Москве курс доллара снизился более чем на 1 копейку, а евро — вообще на 31 копейки. Такой «беспощадный» налоговый период. А вот в Беларуси всё складывается как раз наоборот — 24 июля 2019 года  курсы валют  двигались разнонаправленно. Далее смотрите здесь

ЕРИП внес изменения в «Сборник вознаграждений за операции, осуществляемые НКФО «ЕРИП (и другими участниками)». Сразу же обращаем ваше внимание, что комиссии самой НКФО «ЕРИП» минимальны, наибольший процент достается расчетным агентам — тем, кто принимает платежи.   Аутентификация юридических лиц   С 8 июля 2019 аутентификация юридических лиц посредством МСИ стоит 0,84 белорусских рублей за одну аутентификацию (включая НДС по ставке 20%).   Вознаграждение для страховых компаний   Для страховых компаний, осуществляющих виды страхования, относящиеся к страхованию жизни,  со 2 августа 2019 года  вознаграждение системы будет составлять 1,2% от суммы совершенных платежей, но не более 3 базовых величин.   На 23 июля базовая величина (БВ) составляет 25,5 BYN!   Из них: вознаграждение НКФО «ЕРИП» — 0,1%, но не более 0,3 БВ вознаграждение расчетного агента — 1,1%, но не более 2,7 БВ  Напомним, расчетные агенты — это банки, НКФО и Белпочта. Они предоставляют информацию, необходимую для платежей з...

Ситуация на биржах с каждым днем накаляется — ни у доллара, ни у евро не осталось сил для роста. Падение курсов просто катастрофическое. Следует ли ожидать хоть какой-то передышки в ближайшие дни? И почему у рубля есть все шансы и дальше давить на курс доллара?   Валютные вкладчики пребывают в тихой ярости :)   Сегодня на торгах Московской биржи доллар  снова незначительно подорожал, на 15 копеек. Евро наоборот потерял 2 копейки. Но аналитики не оставляют этим валютам шансов — идет налоговый период, а значит — курсы валют будут падать. В Беларуси  23 июля 2019 года  курсы валют  снова упали, и если ситуация будет развиваться теми же темпами, то к концу курс американской валюты может упасть ниже уровня 2 рубля за доллар. По итогам торгов на Белорусской валютно-фондовой бирже, состоявшихся 23 июля, курс доллара  снизился  на  0,0019 (—0,09%),  до  2,0225  белорусского рубля. Далее смотрите здесь 

Мы часто сталкиваемся с ситуациями, когда срочно нужно перевести деньги другому человеку. К счастью сегодня это можно сделать прямо из дома, а не мчаться на всех порах на другой конец города, в банк. Чтобы сделать перевод, достаточно чтобы и у отправителя, и у получателя была банковская карта,  а дальше у вас несколько вариантов: воспользоваться сервисом переводов в интернет-банке или мобильном приложении вашего банка.  На что обратить внимание в этом случае: не все банки позволяют переводить деньги на карты других финансово-кредитных учреждений если такая возможность есть, будьте готовы заплатить комиссию комиссия может взиматься даже за перевод в рамках одного банка, если карточки принадлежат разным лицам! сделать перевод через ЕРИП.  На что обратить внимание в этом случае: без комиссии нужно знать номер счета / договора получателя деньги могут «идти» дольше, чем при обычном переводе с карты на карту через ЕРИП нельзя пополнить карты Беларусбанка, Белагропромбанка, Банка ВТБ воспольз...

Когда кредитополучатель не в состоянии платить по кредитам, банк взыскивает долг с поручителя. Но нотариусы отказываются выдавать исполнительную надпись только в отношении поручителей. Вопрос этот достаточно запутанный, пришлось даже обращаться в Совет министров. И Совмин дал свой ответ, но смотрите, почему он не понравится банкам.   В середине июня этого года белорусские банки обратились в Совет министров  с просьбой рассмотреть проблемный вопрос. Он связан с отказом нотариусов выдавать банкам  исполнительные надписи о взыскании с поручителей задолженности по кредитным договорам без одновременного совершения такой надписи в отношении основного должника – кредитополучателя.   Дело в том, что в Беларуси уже много лет взыскание проблемной задолженности по кредитным договорам физических лиц происходит на основании исполнительной надписи нотариуса.   Банк просто приходит к нотариусу с кредитным договором и суммой основного долга, штрафов и пеней, которые необходимо взыскать с должника. Нот...

В каких банках изменится комиссия за пользование услугой СМС-оповещения? Какую акцию для автомобилистов предлагают банки? Где изменится плата за снятие наличных в чужих банкоматах? Какой банк предложил новую программу кредитования на приобретение автомобилей Renault и LADA с пробегом? Беларусбанк  информирует об изменении размера вознаграждений по платежным карточкам с 1 августа.   Операция Комиссия снятие наличных денежных средств в банкоматах других банков 2,5% от суммы зачисление на счета физических лиц безналичных денежных средств в иностранной валюте 1,5 % от в эквиваленте безналичный платеж по реквизитам в каналах ДБО 75 копеек за каждый платеж просмотр баланса по карточке (за одну операцию) в устройствах других банков-резидентов 1 рубль, 0,5 доллара, 0,5 евро, 35 российских рублей просмотр баланса по карточке (за одну операцию) в устройствах других банков-нерезидентов 1,5 рубля, 0,8 доллара, 0,8 евро, 45 российских рублей   Кроме того, изменены размеры вознаграждений: за обслужи...

Где обещают обновить условия карты, созданной для валютно-обменных операций? В каком банке можно оформить страховку с солидной скидкой? Где изменятся ставки по вкладам в рублях? В каком банке пройдут технологические работы? А где закрыли обменник? С 20 июля в  Альфа-Банке  изменились процентные ставки по вкладам в белорусских рублях: «Альфа-Вклад» отзывный на 18 месяцев — 7,6% (-1,8 процентного пункта) «Альфа-Вклад» безотзывный на 5 месяцев — 9,69% (-0,11 п.п.) Подробнее . Кроме этого, с 19 июля карточные продукты «А-Курс» и «А-Курс PRO» нельзя заказать в мобильном банке InSync и интернет-банке «Альфа-Клик». До 29 июля их оформление будет доступно только в отделениях банка — после этой даты продукты «А-Курс» и «А-Курс PRO» будут обновлены. Те, кто уже оформил карточку «А-Курс» или «А-Курс PRO», смогут пользоваться ими до окончания срока действия.  Подробнее.   Воспользоваться системой мгновенных платежей предложил еще один белорусский банк. Дайджест банковских новостей за 18.07.2019   ...

Чем раньше дети начинают самостоятельное знакомство с деньгами, получая средства на карманные расходы, на обед в школе или в качестве подарка от любимой бабушки на день рождения, тем обычно лучше они постигают основы финансовой грамотности.   Если вы хотите помочь своему ребенку познакомиться с разными финансовыми инструментами, а не только с наличными, можно оформить для него банковскую карту. Юный держатель карточки научиться пользоваться пластиком, а вы сможете контролировать его расходы. Еще один вариант — оформить ребенку вклад и попробовать с его помощью накопить на дорогостоящую «хотелку», например, смартфон. С какого возраста ребенок может стать счастливым обладателем карточки или вклада в белорусском банке?   Банковская карточка   Как правило, оформить карточку, в качестве основной, для ребенка можно уже с 14 лет, но при наличии у него паспорта. Если ребенок младше — прекрасным выходом станет дополнительная карта к счету одного из родителей, ее можно оформлять с 6 лет! В некот...

Белорусские банки попытались отстоять право полностью не собирать Совет директоров по каждому малозначительному поводу — таких собраний может быть несколько десятков в год.   Почему белорусские банки подняли этот вопрос?   Дело в том, что некоторые белорусские банки имеют преобладающую долю иностранного капитала в уставном фонде. Поэтому в состав Наблюдательного совета (Совета директоров) таких банков входит значительное число иностранных граждан. Эти граждане, чаще всего, занимаются банковской деятельностью в своих странах, и не всегда имеют возможность по первому требованию прибыть в Минск.     Поэтому белорусские банки столкнулись с трудностями при применении нормы из «Инструкции об организации корпоративного управления банком, Банком развития, НКФО», утвержденной Постановлением Нацбанка № 557 30 октября 2012 года.   В пункте 10 второй главы Инструкции № 557 сказано, что численный и персональный состав совета директоров должен: соответствовать масштабам и характеру деятельности банк...

Чтобы деньги водились в кармане, нужно работать — это самый надежный и проверенный способ. Что мешает зарабатывать больше?  Оказывается есть 7 причин, которые очень сильно сказываются на продуктивности нашей работы, но вы о них точно никогда не задумывались.    Отсутствие отдыха   Человек не робот, как бы сильно вы не любили то, что делаете, нужно время от времени отдыхать. Если не делать паузу в работе, то грозит выгорание, поэтому обязательно делайте перерывы. По мнению исследователей, периодические небольшие перерывы помогут лучше фокусироваться на поставленных задачах.   Неправильная оценка сроков   Отсутствие контроля над временем — большая проблема, влияющая на продуктивность. К примеру, вы долго возитесь с маловажными задачами, а потом не успеваете заняться действительно сложными делами. Так и мечетесь от прокрастинации к просроченному дедлайну.     Чтобы повысить производительность труда, проанализируйте то, как вы работаете: что дается легко, а что нет. Определите, в какие час...