«Чем-то обеспокоен? Замораживаем деньги!» Риски легализации доходов будут оценивать по-новому

Список критериев, по которым финансовая операция может быть отнесена к незаконной, в ближайшее время расширят. Нервничаете? Не можете или не хотите объяснять смысл операции? Ваши слова «слишком дорого» проверять? С вами невозможно связаться по телефону? Занимаетесь благотворительностью? Деньги на счету могут сразу заморозить и сообщить куда надо. 
 
Нацбанк подготовил проект изменений в свое Постановление от 19 сентября 2016 г. № 494. Оно носит достаточно длинное название, которое мы подадим в нетрадиционной форме, чтобы было понятнее — «Об утверждении Инструкции о требованиях к правилам внутреннего контроля:

• лизинговых организаций, микрофинансовых организаций, в том числе ломбардов, в части осуществления ими деятельности по привлечению и предоставлению микрозаймов
• форекс-компаний, Национального форекс-центра, банков и НКФО в части осуществления ими деятельности по совершению инициируемых физ- и юрлицами операций с беспоставочными внебиржевыми финансовыми инструментами 

— в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения».
 
В связи с внесенными изменениями в Закон «О мерах по предотвращению легализации доходов» к 20 ноября 2020 года необходимо привести акты белорусского законодательства в соответствие с этим Законом.
 
Основные изменения следующие:

• требования Инструкции распространены на всех юрлиц, которые вправе осуществлять микрофинансовую деятельность, в том числе — на пункты скупки в части осуществления ими микрофинансовой деятельности
• установлены требования к групповым подходам по организации внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ  
• добавлены требования к проведению организацией, осуществляющей финансовые операции, внутренней оценки рисков, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем
• Национальный банк будет проводить оценку рисков для сектора некредитных финансовых организаций не реже одного раза в 3 года
• скорректированы факторы, влияющие на повышение (понижение) степени риска работы с клиентом
• введена обязанность проведения оценки риска использования предоставляемых финансовых продуктов (услуг)
• закрепляется норма о проверке соответствующими службами или работниками организации, осуществляющей финансовые операции, мер по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем
• уточнен механизм проведения идентификации клиентов, их представителей, других участниках финансовой операции на удаленной основе для форекс-компаний, Национального форекс-центра, банков и НФКО, осуществляющих деятельность на внебиржевом рынке Форекс
• исходя из практики применения, внесены изменения в признаки подозрительности финансовых операций  

Как должны будут оцениваться риски?

 
Для оценки риска работы с клиентом организация должна будет использовать «трехвекторную модель» распределения рисков, в рамках которой оцениваются следующие параметры:

• риск по профилю клиента  
• риск по географическому региону  
• риск по видам операций 

К клиентам, работа с которыми при оценке вектора «Риск по профилю клиента» сопряжена с факторами, повышающими степень риска, относятся:

• лица, включенные в специальный перечень
• иностранные публичные должностные лица, должностные лица публичных международных организаций
• лица, занимающие должности, включенные в перечень государственных должностей Беларуси, члены их семей и приближенные к ним лица
• организации, бенефициарным владельцем которых является лицо, указанное в пунктах втором и третьем
• организации, учредители (участники) или руководители которых привлекались к уголовной ответственности
• организации, в которых учредителем (участником), руководителем или главным бухгалтером одновременно является одно физическое лицо
• клиенты организаций, имеющие негативную деловую репутацию
• невозможность в течение более чем 30-ти дней установить связь с клиентом по указанным им контактным данным  
• организации, находящиеся в стадии ликвидации и банкротства
• отсутствие информации о финансово-хозяйственной деятельности клиента-юрлица в открытых источниках информации
• если в отношении клиента или его бенефициарного владельца принималось решение о замораживании (блокировании) принадлежащих ему денежных средств или иного имущества
• если клиент взаимодействует с организацией, осуществляющей финансовые операции, исключительно через представителя, по доверенности
• деятельность клиента, связанная с благотворительностью или иным видом некоммерческой деятельности
• деятельность   клиента, связанная с интенсивным оборотом наличности (в том числе оказание услуг в сфере розничной торговли, в том числе — горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях, в сфере общественного питания)
• деятельность клиента, связанная с производством оружия, или посредническая деятельность клиента по реализации оружия
• деятельность клиента, связанная с организацией или содержанием тотализаторов, игорных заведений (казино, букмекерских контор и других) либо организацией или проведением лотерей, тотализаторов (взаимных пари) и иных основанных на риске игр, в том числе в электронной форме
• деятельность клиента, связанная с совершением сделок с драгоценными металлами, драгоценными камнями, ювелирными изделиями, содержащими драгоценные металлы и драгоценные камни, ломом таких изделий
• деятельность клиента, связанная с совершением сделок с недвижимым имуществом либо оказанием посреднических услуг при совершении сделок с недвижимым имуществом
• физические лица, не достигшие 18 лет
• другие лица, определяемые самой    организацией, осуществляющей финансовые операции  

Список довольно обширный, но, особенно выделяется последний пункт.

Далее смотрите здесь