Как воруют сотрудники банков?
В этой статье мы опишем некоторые способы мошенничества банковских сотрудников. С этими способами любезно поделился эксперт в области выявления и расследований банковских мошенничеств, методолог процедур внутреннего контроля, управления операционными рисками и корпоративного управления Айдос Омаров.
Речь пойдёт о банковской системе Республики Казахстан. Львиная доля хищений осуществляется самими сотрудниками. Некоторые воруют так виртуозно, что потерпевших нет. Да, такое тоже бывает, хотя деньги уходят.
Вот например: Вы покупаете 50 000 долларов США. Кассир вам их продает по курсу 350 тг за 1 доллар, но в системе не проводит. Он звонит менеджеру по курсам и говорит есть крупный клиент и просит льготный курс.
Любой банк по вашему требованию может предоставить вам льготный курс, но вы об этом не знаете.
Менеджер говорит – ну если клиент крупный, то ему можно продать по курсу 348 тг за 1 доллар.
После этого кассир проводит в системе обмен валюты по 348, а лишние 2 тенге с доллара оставляет себе.
Вы согласны на 350, банк согласен на 348, все довольны, кассир доволен на 100 000 тенге ( 285 долларов США).
Любой банк по вашему требованию может предоставить вам льготный курс, но вы об этом не знаете или не требуете.
Следующая ситуация: С депозитного счета деньги можно снимать без комиссии. У вас открыт текущий счет и за снятие вы должны заплатить 2%.
Вы снимаете 10 млн тенге и кассир удерживает комиссию, он даже чек дает. Вы уходите, но деньги, по-прежнему у вас на счёте. Кассир в это время открывает на чьё-нибудь имя (например на Васю) депозитный счёт, копий документов у него достаточно, ведь когда вы открываете счёт, сотруднику банка достаточно взять у вас копии необходимых документов.
Ему ничто не помешает тайно открыть на ваше имя ещё один счет, а потом его так же тихо закрыть.
Далее сотрудник банка переводит с вашего счета деньги Васе на депозит, без комиссий, и проводит операцию, как будто Вася деньги снял, так же без комиссии. Но у вас то, кассир удержал комиссию, куда он эту разницу положит? Конечно себе в карман :)
Речь пойдёт о банковской системе Республики Казахстан. Львиная доля хищений осуществляется самими сотрудниками. Некоторые воруют так виртуозно, что потерпевших нет. Да, такое тоже бывает, хотя деньги уходят.
Вот например: Вы покупаете 50 000 долларов США. Кассир вам их продает по курсу 350 тг за 1 доллар, но в системе не проводит. Он звонит менеджеру по курсам и говорит есть крупный клиент и просит льготный курс.
Любой банк по вашему требованию может предоставить вам льготный курс, но вы об этом не знаете.
Менеджер говорит – ну если клиент крупный, то ему можно продать по курсу 348 тг за 1 доллар.
После этого кассир проводит в системе обмен валюты по 348, а лишние 2 тенге с доллара оставляет себе.
Вы согласны на 350, банк согласен на 348, все довольны, кассир доволен на 100 000 тенге ( 285 долларов США).
Любой банк по вашему требованию может предоставить вам льготный курс, но вы об этом не знаете или не требуете.
Следующая ситуация: С депозитного счета деньги можно снимать без комиссии. У вас открыт текущий счет и за снятие вы должны заплатить 2%.
Вы снимаете 10 млн тенге и кассир удерживает комиссию, он даже чек дает. Вы уходите, но деньги, по-прежнему у вас на счёте. Кассир в это время открывает на чьё-нибудь имя (например на Васю) депозитный счёт, копий документов у него достаточно, ведь когда вы открываете счёт, сотруднику банка достаточно взять у вас копии необходимых документов.
Ему ничто не помешает тайно открыть на ваше имя ещё один счет, а потом его так же тихо закрыть.
Далее сотрудник банка переводит с вашего счета деньги Васе на депозит, без комиссий, и проводит операцию, как будто Вася деньги снял, так же без комиссии. Но у вас то, кассир удержал комиссию, куда он эту разницу положит? Конечно себе в карман :)
Комментарии
Отправить комментарий