Банки, кредиты, вклады, личные финансы

Вроде бы доллар подорожал совсем немного, но за этим сигналом стоят такие мощные процессы, которые остановить будет невозможно. Дело в том, что сегодня курс рубля — это достаточно большой пузырь, который вздулся на биржах. И похоже, что дни этого пузыря сочтены. Дел в том, что в настоящий момент иностранные инвесторы вложили достаточно серьезные средства в российские активы. Это вызвано жесткой увязкой цен на нефть и курсом российского рубля. Она заключается в том, что при росте стоимости углеводородов курс рубля тоже растет. И наоборот. Но нефть — вещь абсолютно непредсказуемая, и похоже на рынке сложилась ситуация, когда она будет дешеветь. А это — автоматический сигнал для инвесторов — надо бежать из всего, что связано с российским рублем. 19 февраля на Московской бирже отмечалось ослабление российской валюты: доллар вырос на 19,62 копейки, до 73,9717 RUB евро подорожал на 67,27 копейки, до 89,5427 RUB А вот привязанная к россиянину «белка» это падение, судя по всему, отыграть не ус...

Национальный банк в данный момент интересуется - как обстоят дела с персональными данными клиентов у банков, надежно ли они защищены?   Ведь у банков огромное количество персональных данных. Вспомните, сколько информации о себе, о поручителях надо предоставить для получения кредита.   Так вот, эти данные должны как-то надежно храниться, чтобы не попали к каким-нибудь хакерам, и те не стали названивать на вайбер, представляясь службой техподдержки или службой безопасности банков.      Причем, исходя из количества таких звонков и того, что звонившие обращаются по имени и представляются тем банком, в котором действительно обслуживаешься, понимаешь, что какие-то данные точно попали к мошенникам.   Так вот, НБ РБ просит банки:   не позднее 23 февраля 2021 г. представить в Национальный банк следующую информацию: порядок сбора, обработки, хранения персональных данных клиентов; порядок информирования клиента о целях сбора и обработки персональных данных; способы и формы получения согласия клие...

Прошедший 2020 год оказался наихудшим для кредитования населения за последние пять лет: впервые за это время объем новых кредитов физлицам сократился. Падение составило 3,0%: если в 2019 году было выдано 10,233 млрд BYN кредитов, то в 2020-м – только 9,926 млрд BYN. Для сравнения, по итогам 2019 года прирост составил 18,8% (к 2018-му). Падение началось после коронакризиса, сразу после достижения исторически рекордного годового (12-месячной суммой) номинального объема новых кредитов в 11,035 млрд BYN в марте 2020-го. А наилучший период, с самым быстрым ростом кредитования, был в 2017-18 гг., когда годовой прирост 12-месячной суммы новых кредитов составлял десятки процентов (вплоть до более чем 80%). Напомним, что физлицам выдаются кредиты только в белорусских рублях, а в иностранной валюте не выдаются с 2009 года. Минусовой процент скользящей динамики годовой суммы новых кредитов (-3,0%) появился в конце 2020 года – в декабре (то есть календарный 2020-й к календарному 2019-му). До этого...

17 февраля начался суд над кандидатом в Президенты Республики Беларусь, экс-руководителем Белгазпромбанка -  Виктором Бабарико . Подробно про это написали наши коллеги из  TUT.BY .   Перескажем основное кратко: Суд запретил адвокатам фотографировать материалы дела Фото и видеосъемку в зале суда запретили Суд оставил Виктора Бабарико под стражей, несмотря на поручительства многих известных граждан Беларуси Суд не снял арест с недвижимости, принадлежащей его дочке Марии и сыну Эдуарду Суд не разрешил пустить в зал журналистов негосударственных СМИ и представителей интернет-ресурсов Судья разрешил жестикулировать, когда Виктор Дмитриевич дает показания, а в остальное время — «по разрешению суда» Обвинение состоит из 340 страниц Всего дело состоит из 122 томов В данный момент Виктор и Эдуард Бабарико находятся в тюрьме уже 8 месяцев и 4 дня, их задержали 18 июня 2020 года   Национальный банк РБ   перенес решение  по вопросам денежно-кредитной политики и изменению ставки рефинансирования. В...

Вроде бы все на стороне рубля. Относительное спокойствие на рынках. Умеренный санкционный режим. Идущие вверх цены на нефть. Но нет! «Деревянная» болезнь прочно приковала рубль к уже привычным курсам валют. Ничто ему не может помочь. И все-таки, чего же ждать от курсов в ближайшее время? Напомним, что поведение белорусского рубля напрямую зависит от «самочувствия» российского. Сейчас главная беда «россиянина» в том, что даже скачок стоимости нефти за отметку в 60 долларов за баррель не принес ему ощутимых дивидендов. Так копейки, причем российские, которые гораздо дешевле белорусских. В последние месяцы уровень 73 RUB за 1 доллар оказывается непроходимой преградой для российского рубля.  И несмотря на радужную картинку, скорее всего, наш восточный сосед так и не сможет преодолеть «сопротивление 73-ех». В ближайшие дни мы будем наблюдать колебания «россиянина» в узком коридоре 73-75 RUB за доллар.   Для сведения, 18 февраля на Московской бирже курс доллара подрос всего на 0,86 копейки, ...

Это не шутка. Криптобиржа FREE2EX проводит специальную  акцию  с призовым фондом более $20 000: достаточно правильно предсказать курс Биткоина на 8 марта.   Если вы хотя бы немного интересуетесь индустрией криптовалют, то вас наверняка волнует вопрос: куда будет двигаться цена Биткоина после рекордного роста в последние два месяца.   А при приближении 8 марта многие мучительно пытаются придумать, чем порадовать даму сердца. Цветы? Часы? Украшения?.. В общем, конец февраля – сложное и время для всех криптоэнтузиастов.   Чтобы снять напряжение, криптобиржа FREE2EX запускает  увлекательн ое мероприятие : сделайте ставку на цену главной криптовалюты Биткоин и получите приз и для себя, и порадуйте свою девушку. Это настоящий win-win!   Сейчас курс Биткоин составляет $51 500, но что будет через две-три недели? Позавчера он пробил историческую отметку в $50 000. Будет ли новый максимум или он откатится до $40 000?      Простые условия участия   Все, что нужно, чтобы получить приз до $ 5000 и ...

Нацбанк  опубликовал  «Показатели рынка корпоративных ценных бумаг», динамика впечатляет:   Идея Банк   сообщает  про технологические работы:  информируем Вас о том, что 17 февраля 2021 в период времени с 06:30 до 07:30 в системе обслуживания банковских платежных карт будут проводиться технологические работы. В указанный промежуток времени возможны кратковременные перерывы в прохождении операций с карточками. Приносим извинения за возможные неудобства. Технобанк   меняет  ставки по вкладам:  информируем вас об изменении процентных ставок, а также возобновлению приема денежных средств по вкладам для физических лиц в белорусских рублях с 16 февраля 2021 г.: - по вкладу  "Соло"  (BYN) на 35 дней - 16% годовых - по вкладу  "Дуэт"  (BYN) на 60 дней - 16% годовых - по вкладу  "ТРИумф"  (BYN) на 95 дней - 16% годовых - по интернет-депозиту  "Е-Соло"  (BYN) на 35 дней - 16% годовых - по интернет-депозиту  "Е-Дуэт"  (BYN) на 60 дней - 16% годовы...

Долгожданный прирост объема срочных депозитах физических лиц в белорусских рублях таки произошел: за январь 2021-го остатки средств населения на них увеличились на 67 млн BYN – на довольно приличную для сегодняшних времен сумму.   Фото:   https://ru.depositphotos.com   Перед этим 7 месяцев подряд длился вынос депозитов:  в этот период, с июня по декабрь 2020 года из срочных BYN-вкладов физлиц на чистой основе было выведено 505 млн BYN, в том числе в августе – 271 млн BYN.   А за весь 2020 год, из 12 месяцев которого 9 месяцев было «минусовых», суммарное снижение остатков составило 762 млн BYN – до 4,533 млрд BYN, уровня 1,5-годичной давности, а с учетом инфляции, по сопоставимой ценности BYN-рубля – до 2-летней. И это при том, что в конце февраля 2020-го сумма выросла, было, до исторически максимальной (5,295 млрд BYN). Январский (2021 года) прирост поднял сумму срочных BYN-вкладов населения в банках до 4,599 млрд BYN. С такими темпами прироста понадобится еще 10 месяцев, чтобы вернуть...

Если почитать проект изменений в законодательство, то получится, что индивидуальные предприниматели в стране, если не жируют, то точно живут с шиком. Теперь планируется их этого шика лишить и заставить платить больше налогов. В сети появилось письмо КГК в Минфин с пятью предложениями «по оптимизации». Называется новый процесс, запущенный КГК, «совершенствованием системы налогообложения индивидуальных предпринимателей». Они же — ИП.   Предложение №1. Отмена единого налога с ИП и иных физлиц   Отмену предлагают проводить постепенно. А в качестве альтернативы — переводить всех на упрощенную систему налогообложения с установлением  «дифференцированных ставок налога в зависимости от вида деятельности, затрат на неё и оборота» . Сегодня действуют ставки в 3 и 5%. Предлагается начать с ИП, которые занимаются высокодоходными видами деятельности: сборка мебели строительные работы дополнительные жилищно-коммунальные услуги Как пример, КГК приводит ИП, которые обслуживают ЗПУ и системы видеонаблю...

Американская валюта долго дешевела, потом «замерла» на одном месте и вдруг прыгнула вверх. Как же так? Ведь еще вчера казалось, что рубль крепок, как никогда. Однако это не так. Точнее будет сказать, что рубль слаб, как и всегда. Просто обстоятельства так сложились, что доллар временно подешевел. Между тем, опасность девальвации все еще велика. Дело в том, что за удешевлением доллара стоят не фундаментальные причины, а простая перекупленность российского рубля, к которому привязана «белка». Другими словами, инвесторы, в первую очередь — иностранные, в конце 2020-го и в начале 2021-го просто с цепи сорвались, вкладывая деньги в рисковые активы.  В итоге, раздулся достаточно большой пузырь, который, как и все пузыри может легко лопнуть. Тогда-то доллар и рванет к своим максимумам. Тем более, что крепкий рубль — это еще и заслуга дорожающей нефти. А она сегодня тоже серьезно перекуплена. Как итог событий, 17 февраля в России установились следующие курсы: доллар подорожал на 47,74 копейки,...

С развитием Интернета  каждый год появляются новые технологии , которые помогают менять мир к лучшему, и электронные платежи занимают особое место в этом списке. Хотя самому Интернету не так много лет, сегодня оплата товаров и услуг онлайн не кажется чем-то необычным. Интернет-магазины стараются обеспечить своим покупателям возможность оплачивать заказы из дома, а сервисы онлайн-платежей работают над тем, чтобы клиенты получали полный спектр услуг. Беларусь, в свою очередь, не отстает от мировых тенденций. Ее жители имеют доступ к большинству основных мировых сервисов для проведения платежей онлайн. Причина популярности электронных систем оплаты Платежные системы – это комплекс технических решений, с помощью которых можно проводить финансовые расчеты онлайн быстро и безопасно. У них есть ряд неоспоримых преимуществ по сравнению, например, с банковскими переводами: Прежде всего, скорость. Многие сервисы позволяют проводить платежи с задержкой всего в несколько секунд. При этом банковски...

ОАО «Промагролизинг»  совместно с ООО «Европейское аграрное агентство» запустили новую лизинговую программу «Сельскохозяйственная техника 21 века». В рамках условий новой партнерской лизинговой программы у лизингополучателей – юридических лиц, зарегистрированных в Республике Беларусь, есть возможность приобретения сельскохозяйственной техники для почвообработки, посева, кормозаготовки, защиты растений и пр. торговых марок Horsch GmbH, Krone GmbH, Siloking GmbH, Fliegl GmbH, Rauch Gmbh, Weidemann Gmbh, Пегас-Агро, РУФ-2. Срок лизинга по новой лизинговой программе варьируется от 24 до 60 месяцев, лизинговая ставка – от 10 % годовых, авансовый платеж – от 15%. ООО «Европейское аграрное агентство» — поставщик современных решений в сфере сельского хозяйства. Компания успешно развивается в различных направлениях: официальный дилер в Беларуси ведущих мировых производителей сельхозтехники Horsch GmbH, Siloking GmbH, Rauch Gmbh, Weidemann Gmbh; сервисное обслуживание сельхозтехники, а также про...

Вопреки позитивным прогнозам, основанным на хорошей динамике последних месяцев 2020 года, когда после августовско-сентябрьского изъятия населением валюты из депозитов в объеме $1,1 млрд сумма выноса снизилась в октябре-ноябре на порядок, а в декабре уже был зафиксирован первый «плюс», в январе 2021-го ситуация ухудшилась: на валютных депозитах физических лиц снова сокращение остатков – белорусы вынесли валюты из банков больше, чем туда занесли.   Фото:   https://ru.depositphotos.com/ Сумма январского оттока – суммарного, по всем – переводным и срочным депозитам – небольшая, всего лишь $12 млн. Но здесь важен именно факт резкой смены динамики, означающий конец позитивным настроениям, которые и были в основе хорошей динамики октября-декабря, и возврат к негативным.   А если учесть, что  точно такое же ухудшение произошло на валютном рынке , то январское снижение остатков на валютных депозитах физлиц – не случайное: негативные ожидания в стране выросли. И поскольку девальвационных – тради...

Многие заметили, что доллар падал-падал и достиг всевозможных минимумов — дальше падать попросту некуда. Поэтому появляется закономерный вопрос — а что будет с курсами дальше? Вариантов всего два. Первый — доллар будет дешеветь и дальше. Второй — произойдет резкая девальвация. Ответ вам точно не понравится. Благодаря растущей нефти доллар и в самом деле серьезно подешевел. Дело в том, что белорусский рубль серьезно привязан к российскому, а тот — к ценам на нефть. И убирать эту привязку никто не собирается. Между тем, российские эксперты говорят о перекупленности «россиянина». Другими словами, на рынке образовался пузырь, который может в любой момент лопнуть. И курс доллара  стремительно рванет вверх , а не пойдёт вниз. Поэтому сегодня именно тот момент, когда лучше всего покупать валюту. Минимум — вы ничего не потеряете, максимум — заработаете на росте курса. В России 16 февраля курс доллара уменьшился всего на 1,97 копейки, до 73,2895 RUB. А вот в Беларуси курсы валют «зависли». Зати...

БСБ Банк  представил смарт-кассу :  компактное устройство совмещает в себе функции кассового аппарата, терминала бесконтактной оплаты и сканера штрих- и QR-кодов. Уникальное устройство  POSKassa Sigma  позволяет вести суммовой и дифференцированный учет товаров, управлять базой клиентов, гибко настраивать программу лояльности. Аппарат принимает карточки платежных систем Visa, MasterCard, UnionPay International, MIR, Белкарт и поддерживает оплату смартфонами и часами по технологиям  ApplePay ,  SamsungPay ,  GarminPay ,  MiPay , FitbitPay. Устройство работает на трех языках и является единственным аппаратом с интерфейсом на белорусском языке.  Блок энергонезависимой памяти хранит информацию в течение шести лет, а через широкую сервисную сеть вы сможете быстро получить консультацию и отдать аппарат на техническое обслуживание. POSKassa Sigma  идеально подходит для бизнеса в сфере общественного питания, курьерских служб и интернет-магазинов: устройство интегрируется со сторонними приложени...

Пока белорусские неплательщики по кредитам и в ус не дуют, российские должники сталкиваются с агрессивным и непредсказуемым поведением коллекторов. Банки Беларуси давно наблюдают за их работой, и похоже, серьезно завидуют коллегам из ближнего зарубежья. Как раз сейчас белорусы обсуждают, а не перенять ли восточный опыт?   Дело в том, что один из белорусских банков поставил вопрос ребром: почему уступать права требования по кредитам организаций можно, а по кредитам физлиц — нет?   Этот банк отметил, что в процессе управления проблемным кредитным портфелем банки Беларуси могут использовать различные законодательно регламентированные инструменты. В том числе уступку права требования (цессию) с дисконтом.     Цессия с дисконтом — это когда банк уступает кредитные требования третьей стороне, немного двигаясь в цене. Эту подвижку (дисконт) коллектор и положит потом в свой карман.   Белорусские банки указывают, что в Гражданском кодексе Беларуси использование цессии с дисконтом, как «зрелый» ...

Продолжим разбираться в результатах работы банковской системы Беларуси.  В прошлый раз  мы рассматривали объемную и структурную динамику – что, как и насколько изменилось в ее главных валовых показателях – в пассивах и активах.  А на этот раз – в каком состоянии оказалась эффективность работы белорусской банковской системы с точки зрения рентабельности.   Главный результат работы банковской системы – прибыль – по итогам 2020 года оказалась в Беларуси самой низкой за 5 лет в реальном и долларовом выражении, и второй с конца за 10 лет: хуже за все эти годы было только в кризисном 2015-м.   И даже номинально, с инфляционной поддержкой, прибыль  сократилась на 13,5% : с 1,175 млрд BYN в 2019-м до 1,017 млрд в 2020-м, став меньше в текущих ценах, чем даже в 2018-м (тогда было 1,096 млрд BYN). А в реальном выражении, по сопоставимой ценности BYN-рубля, применив в качестве поправки официальный дефлятор ВВП – индекс общей (а не только потребительской) инфляции – падение еще больше: если принят...

Если присмотреться к графикам, можно увидеть, что американская валюта теряет в цене с декабря прошлого года. Конечно, временами она скачет вверх, но потом возвращается к уже привычному падению. Долгое время в снижении курса доллара обвиняли дорожающую нефть и укрепление других денежных единиц. Конечно, и рост цен на нефть, и удешевление доллара по отношению к другим валютам играют свою роль. Однако в последнее время всё больше разговоров о том, что западные инвесторы (в первую очередь из США) проявляют повышенный интерес к российскому рублю и активам РФ. Возможно, это связано с устойчивостью российской экономики перед ударами коронавируса, или с растущей славой вакцины «Спутник V», но факт остаётся фактом. Российский рубль вызывает интерес на Западе. Вместе с тем, есть и угроза. «Любовь» иностранных инвесторов — явление непостоянное. И точно так же, как они скупают «россиянина», могут и начать продавать. Резко, массово и панически. Другими словами, ничего хорошего такой интерес пугливы...

Идея Банк  предупреждает  о технологических работах:  Информируем Вас, что  16 февраля 2021 года в период времени с 02:00 до 06:00  ОАО "Банковский процессинговый центр" (далее - Центр) будет проводить технологические работы. В указанный промежуток времени возможны кратковременные перерывы в обслуживании держателей карт банков, пользующихся услугами Центра, а также в сети организаций торговли (сервиса), пунктов выдачи наличных, устройств самообслуживания, банкоматов, обслуживаемых банками. Приносим извинения за возможные неудобства. Цептер Банк   меняет условия  для юридических лиц:  Информируем вас о том, что с  15.02.2021  вступают в силу изменения и дополнения в  Перечень вознаграждений за операции, проводимые ЗАО "Цептер Банк" для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Технобанк  продолжает  расширять партнерскую сеть :  сообщаем вам, что к Кредитному продукту « Рассрочка » присоединились новые партнеры: Магазин кровельных материалов ПЕТРОВИЧ (ООО «П...

За 2020-й банковская система Беларуси претерпела заметные структурные и объемные изменения, причиной которых стали два кризиса – мировой коронавирусный и чисто белорусский политический, оба сопровождавшиеся выносом депозитов из банков и девальвацией BYN-рубля. Покажем что, как и насколько изменилось в белорусских банковских пассивах и активах.   Пассивы   Пассивы банковской системы – это ресурсная база банков, из которой они черпают средства для выполнения своей главной функции – кредитования. Это может быть собственный капитал, но, главным образом, это – капитал заемный: деньги юридических и физических лиц отечественной и зарубежной юрисдикции, размещенные у себя депозитах в национальной и иностранной валюте . А также кредитные средства как из-за рубежа (включая финансирование материнскими банками), так и рефинансированием своим Национальным банком. В банковских пассивах Беларуси наибольший удельный вес имеют счета субъектов хозяйствования и средства населения на депозитах: в сумме эт...

Все беларусы знают, что такое карточка, часть уже знает, что такое виртуальная карточка. В этом материале мы, основываясь на  данных Нацбанка , посмотрим на ситуацию с платежными (банковскими) карточками и платежными системами. Начнем с выпуска карточек (эмиссии), на этом графике наглядно показана динамика выпуска карт белорусскими банками в разрезе платежных систем:   И что мы видим? Visa, которая ранее была первой, уступила лидерство Mastercard, которая с 2017 года резко увеличила выпуск карт. Плюс у Mastercard есть козырь - совместная карта с Белкарт. Что касается Белкарт, то видно - как только люди сами начали выбирать, какую платежную систему предпочесть, выпуск Белкарт резко пошел вниз. Ранее большинство зарплатных проектов было исключительно на карточках Белкарт. Поэтому не было никакой конкуренции, не надо было напрягаться, что-то предлагать банкам, клиентам и т.д. Был, так сказать, гарантированный сбыт. Сейчас уже не так. Что касается совместной карты Белкарт Maestro, ее выпус...