Банки, кредиты, вклады, личные финансы

Есть две новости. Одна хорошая, вторая — кому как. Десятки услуг по базовому счету, который появится в Беларуси, будут бесплатными. А вот сам базовый счет откроют каждому. Одна из особенностей белорусского «базового счета» — это социальный продукт, за который не нужно будет платить. Для сравнения, в некоторых странах ЕС за него берут хорошие деньги.   Итак, в Беларуси продолжаются работы по созданию  базового социального стандарта предоставления бесплатных платежных услуг  в банковской системе.   Одно из нововведений — появление базового счета.   Базовый счет  — текущий счет в белорусских рублях, с владельца которого не берется плата за осуществление операций на территории Беларуси и в национальном сегменте интернета. При условии, что эти операции входят в установленный Нацбанком перечень операций для базовых условий обслуживания.   Основные функции базового счета: на него можно получать пенсии, стипендии, социальные перечисления, зарплаты и приравненные к ним выплаты «при необходимост...

В июле 2020 года, незадолго до президентских выборов, был опубликован  Указ Президента № 291  о бесспорном списании средств со счетов в банках на основании исполнительных надписей нотариусов. Вот его полный текст:      Это произошло после того, как начала работу автоматизированная система списания денег  АИС ИДО . Эта система в автоматическом порядке списывает деньги со всех счетов, которые есть у юридического или физического лица в Беларуси.   Обратите внимание, что не могут списывать в автоматическом режиме юридические лица, у которых, например, есть должник и есть исполнительная надпись нотариуса. Только судебные исполнители могут списывать деньги в бесспорном порядке.   Сейчас планируется продлить действие этого указа до конца 2021 года, готов проект:     Также есть информация, что возможно суммы списания будут от 10 базовых и выше. Как все это отразится на юридических и физических лицах?   Тут ничего нового, если есть исполнительное производство и есть какие-то деньги на счетах, в...

В последнее время в новых законах, принимаемых властью, есть интересная особенность: в старые законы вносят правки, в которых почему-то исключается словосочетание:  Республика Беларусь.   Вот смотрим  Закон  который вносит правки в Закон Республики Беларусь от 18 июня 1993 г. №2435-XII  «О здравоохранении» .  Это конечно тавтология, но что поделаешь 🤗 Так вот, есть Закон Республики Беларусь от 11 декабря 2020 г. №94-З «Об изменении законов по вопросам здравоохранения и оказания психологической помощи», он принят Палатой представителей 19 ноября 2020 г.  и одобрен Советом Республики 20 ноября 2020 г.   Полный текст Закона который вносит изменения доступен по  ссылке . А вот  старый Закон , который меняется. И вот что нас поразило: почему-то новый закон в очень многих местах убирает словосочетание -  Республика Беларусь. Причем, убирается это словосочетание несколькими способами. Первый способ самый простой, это исключение – так и писали: «…из абзацев девятого, семнадцатого и двадцать в...

Как мы и предупреждали, девальвация была не за горами. Очень хотелось бы обвинить в ней только российский рубль, которые прогибается под очередными возможными санкциями, но ситуация гораздо сложнее, чем может показать на первый взгляд. Что, вообще, происходит? Итак, что там в России? На общем, как говорится, негативном фоне, инвесторы побежали из рисковых российских активов, и курс «россиянина» обвалился. К негативному фону можно уверенно отнести прогнозируемые пакеты новых санкций. Кроме того, российские эксперты утверждают, что нынешнее ослабление российского рубля — не предел. Вскоре он может упасть до уровней октября прошлого года, в 77-78 RUB за доллар.   28 января на Московской бирже американская валюта подорожала сразу на 1,1454 рубля, до  76,1854  RUB А в Беларуси что добавилось? Ответ на этот вопрос, похоже, дал Телеграм-канал  «Кладовая любителя статистики» : — Короткая ремарка по поводу курса на бирже. Удивляться происходящему не стоит, достаточно было знать периодичность на...

Год только начался, а некоторые белорусские банкиры уже не прошли квалификационную комиссию Национального банка. СМИ молчат об этой ситуации, но она указывает на то, что любые смелые новаторства в банковской сфере Беларуси могут привести не только к порицанию регулятора, но и к другим неприятностям.   Вы о чём и о ком?   Специальная квалификационная комиссия Национального банка Беларуси 21 января признала сразу двух членов Правления Банка БелВЭБ  «не соответствующими квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации» . Недовольство регулятора вызвали: Мозжухин Алексей Александрович , член Правления Банка БелВЭБ Скрин с сайта www.belveb.by Панкевич Дмитрий Леонтьевич , член Правления – исполнительный директор HR-департамента Скрин с сайта www.belveb.by   Некоторые источники отмечают, что решение квалификационной комиссии связано с тем, что регулятор таким образом выразил недовольство бизнес-моделью банка, которую банкиры решили привести в соответствие с бизнес-моделью росси...

В последние несколько месяцев доллар и рубль играют в своеобразную игру на выбивание в достаточно узком коридоре. При этом ни у доллара нет сил, чтобы окончательно раздавить рубль, ни у рубля нет оснований, чтобы переломить ситуацию. Поэтому на первый план начали выходить политические факторы. Конечно, речь идет о российском рубле, но от него серьезно зависит и курс белорусского рубля. А вот у россиянина в январе что-то не заладилось. Заключили под стражу Навального — доллар в РФ начал расти. Прошёл в субботу 23 января протестный митинг — доллар снова прибавил в цене. Позвонил новый президент США Джо Байден президенту РФ Владимиру Путину… доллар начал дешеветь. Между тем, на выходных в России намечается новая волна протестной активности, и эксперты начинают с опаской говорить, что она способна снова закинуть курс американской валюты вверх. Вопрос только в том, какой будет протестная волна: размером с пятиэтажный дом или похожей на плескание в луже? Посмотрим. Итак, после звонка Байдена...

В декабре 2020-го в Беларуси состоялось обещанное повышение пенсий. Последний раз они повышались 5 месяцев назад, в июле, аккурат перед президентскими выборами.   Фото:  gazeta.ru   В результате, после повышения, номинальный размер назначенных пенсий всех категорий их получателей достиг в декабре нового рекордного значения – 482,6 BYN в среднем по Беларуси.   Декабрьское повышение позволило увеличить и реальный – с учетом потребительской инфляции – размер пенсий, который падал три предыдущих месяца: в сентябре-ноябре реальные пенсии были ниже, чем год назад – повышение пенсий в июле вызвало лишь краткосрочный положительный эффект. А ведь то июльское повышение было больше этого декабрьского: средняя пенсия выросла в июле на 12,8% номинально и на 7,2% реально , а в декабре – на 11,9% номинально и 4,2% реально (относительно соответствующих месяцев 2019-го). И если бы в декабре пенсии не повысились – их реальное падение стало бы уже довольно существенным. Ведь инфляция в Беларуси ускоряетс...

Прошедший 2020-й оказался годом, явно не предрасположенным для роста интереса белорусов к банковским депозитам: сначала – мировой коронакризис, за ним – чисто белорусский политический кризис, а также ситуация с Белгазпромбанком – все это  способствовало выводу населением денег из банков на опасениях потерь части или даже всех своих накоплений.   Так, BYN-рублевые вкладчики, которые привыкли все считать и учитывать в долларах,  вывели много денег с BYN-депозитов на опасениях девальвационных потерь. И эти действия были во многом оправданы: белорусы в 2020 году пережили аж две девальвации. И хотя после них BYN-рубль каждый раз заметно укреплялся, в целом за год белорусская валюта  стала самой ослабевшей  в СНГ и Восточной Европе.   А валютные вкладчики, которые, наоборот, всегда выигрывают при девальвациях BYN-рубля, вынесли денег из банков даже больше, чем BYN-рублевые  – и в номинальном и в процентном выражении – на опасениях полных потерь сбережений из-за возможного дефолта как страны ...

Идея Банк   увеличивает ставки  по вкладам в валюте:  информируем Вас об изменении процентных ставок по безотзывным вкладам в иностранной валюте для физических лиц с 26 января 2021 года.     Альфа-Банк с 26.01.2021  изменил ставки  по вкладам в BYN :   Альфа-Вклад (безотзывный)   Срок возврата Новая процентная ставка, % годовых 5 месяцев 15,5 7 месяцев 15   У  Технобанка  добавился еще один  партнер  по кредитному продукту «Рассрочка»:  сообщаем вам, что к Кредитному продукту « Рассрочка » присоединились новые партнеры: Интернет-магазин садовой техники «Agro Plus Servis» (ИП Ананич И.А.) – срок рассрочки 3 и 6 месяцев. БСБ Банк  предупреждает о  технических работах :  обращаем Ваше внимание, что 27 января 2021 года в период с 06:30 до 07:00 запланировано проведение технологических работ в АИС "Расчет". В указанный период времени доступ к сервису будет ограничен.   РРБ-Банк  предупреждает про  изменение тарифов  по карточкам. Что именно поменялось, банк не уточняет:  с 01.02.2...

6 января 2021 г. был принят  Закон №85-З  Об изменении кодексов по вопросам уголовной ответственности. Изменения в  Уголовном кодексе  мы посмотрели. Также смотрели, что поменялось в  Уголовно-процессуальном кодексе  Республики Беларусь. Сейчас продолжаем разбираться, что еще поменялось в Уголовно-процессуальном кодексе Республики Беларусь, и как это отразится на беларусах.   Cпойлер – будет хуже Подача материала будет идти так – часть текста из закона № 85-З Об изменении кодексов по вопросам уголовной ответственности, далее пояснение по этой части. Статьи 124 и 125  изложить в следующей редакции:   Статья 124. Залог   1. Залог заключается во внесении или передаче подозреваемым или обвиняемым либо другим физическим лицом в орган уголовного преследования, в производстве которого находится уголовное дело, а на стадии судебного производства – в суд денежных средств, ценных бумаг, ценностей, ничем не обремененных и не исключенных из гражданского оборота, иного движимого и недвижимого имуще...

Против рубля сегодня играет всё: падение цен на нефть, снижение интереса инвесторов к рисковым активам, окончание налогового периода и удорожание американской валюты по отношению к денежным единицам других стран. Но и это еще не всё! Как кошмарный призрак, впереди маячат новые санкции. А всё это вместе способно вернуть российский рубль (а за ним и белорусский) на уровень минимумов прошлого года. Драматические события развернулись на Московской бирже во второй половине дня 25 января — курс доллара достиг отметки в 75,8 RUB. В начале торгов 26 января курс американской валюты немного снизился, но, все равно, мы увидели рост (по сравнению с утром 25 января) на 77,85 копейки, до 75,6354 RUB. Такую цену, скорее всего, и установит Центробанк РФ на 27 января. Итоги торгов на Белорусской валютно-фондовой бирже  25 января  2021-го года выглядят не менее шокирующе: курс доллара подскочил на 0,0217 (+0,85%), до  2,5782  белорусского рубля курс евро взлетел на 0,0151 (+0,48%), до  3,1288  белорусск...

Вокруг Национального банка в последнее время ходит столько слухов, что впору уловители и отражатели по периметру устанавливать. То СМИ сообщают, что глава регулятора засобирался в отставку, то становится известно, что начальники управлений новую работу ищут. И вот снова — гром среди ясного неба. Причем в январе!   Что за слухи и скандалы?   В начале этого года отдельные СМИ сообщили, что якобы Павел Каллаур собирается уйти со своего поста. Многие белорусы были в шоке, ведь с именем Павла Владимировича в Беларуси ассоциируется стабильность курса рубля. Однако сначала пресс-центр Нацбанка достаточно резко прокомментировал эти домыслы, а потом Павел Каллаур отчитался перед главой государства, и его работа на посту руководителя Национального банка никаких нареканий не вызвала. Но дальше больше. 23 января Телеграм-канал  «ЭКАНОМIКА»  сообщил, что кто-то, чью фамилию раскрывать на стали, ищет работу в Беларуси, а его резюме выглядит следующим образом…   Согласитесь, должность Начальника упра...

Нацбанк  установил  Расчетные величины стандартного риска (РСВР):  РВСР рассчитываются Национальным банком не реже одного раза в три месяца на основе средних процентных ставок, установленных системно значимыми банками первой группы значимости за месяц, предшествующий месяцу расчета, по финансовым инструментам кредитно-депозитного рынка в национальной валюте из следующего перечня: новые срочные отзывные банковские вклады (депозиты) физических лиц; новые срочные безотзывные банковские вклады (депозиты) физических лиц (со сроком возврата от 1 до 6 месяцев включительно, от 6 месяцев до 1 года включительно, более 1 года); новые кредиты, предоставленные физическим и юридическим лицам (за исключением кредитов, предоставленных на льготных условиях по решениям Президента Республики Беларусь, Правительства Республики Беларусь, за счет средств республиканских органов государственного управления, местных исполнительных и распорядительных органов). На февраль 2021 года РВСР для новых кредитов, пред...

В конце 2019 года средства физических лиц формировали почти треть всей ресурсной базы банковской системы Беларуси. А в конце 2020-го – уже только четверть: за год белорусы сократили остатки своих средств на депозитах на огромную сумму, и у банков стало меньше пассивов, сформированных из денег людей. Вынос депозитов в 2020-м происходил в марте – на волне мирового экономического коронакризиса, но особенно сильно – в августе-сентябре – вследствие сильнейшего политического кризиса в Беларуси. В марте вынос был только в национальном секторе, в августе – и в национальном и в иностранном, в сентябре – в иностранном секторе. Всего за 2020 год остатки средств населения: на депозитах всех видов в национальной валюте – уменьшились на 784 млн BYN-рублей на депозитах всех видов в иностранной валюте – уменьшились на 1,688 млрд $-долларов. Девальвации BYN-рубля в марте и августе способствовали росту BYN-эквивалента остатков на валютных вкладах, удельный вес которых намного больше, чем BYN-рублевых. Н...

Инвесторы бегут из рисковых активов, тучи на внешнем фоне продолжают сгущаться. Всё это с силой бьет по курсу рубля, и он постепенно слабеет. Между тем, эксперты не предрекают рублю неожиданных послаблений. Ситуация будет только накаляться, и мы станем свидетелями очередной девальвации. Пока что в России, но дело дойдет и до белорусского рубля. Российские эксперты хором предрекают рублю ослабление. 25 января официальный курс доллара в РФ повысился на 50 копеек, до 74,8569 RUB. Вместе с тем, торги на Московской бирже показывают, что доллар продолжает дорожать. Итоги торгов на Белорусской валютно-фондовой бирже  25 января  2021-го года выглядят следующим образом: курс доллара подскочил на 0,0090 (+0,35%), до  2,5565  белорусского рубля курс евро взлетел на 0,0151 (+0,49%), до  3,1137  белорусского рубля российский рубль стал дешевле на 0,0138 (-0,40%). В итоге, за российскую валюту дают  3,4123  белорусского рубля, за сотню Напомним, узнать лучшие курсы валют в Минске и других городах Бе...

Кодекс Республики Беларусь об административных правонарушениях   от 6 января 2021 г. № 91-з. Посмотрим, что изменилось в новом Кодексе. Вангуем, что все стало более «жэстачайшэ». «…Задачами Кодекса Республики Беларусь об административных правонарушениях являются защита жизни, здоровья, прав, свобод и законных интересов физических лиц, интересов общества и государства, прав и законных интересов юридических лиц (далее, если не установлено иное, – охраняемые интересы), а также предупреждение административных правонарушений…»  - очень похвальные задачи, посмотрим, какими методами они будут решаться.   ОМОН в Минске избил журналиста и водителя «КП-Беларусь» Фото:  radiokp.ru   Вот это тоже задачи, которые решает Кодекс:  « повышение правосознания и правовой культуры физических лиц, их воспитание в духе соблюдения настоящего Кодекса и иных актов законодательства, международных договоров Республики Беларусь и иных международно-правовых актов, содержащих обязательства Республики Беларусь,  ува...

Белгазпромбанк  представил информацию  по потребительским предпочтениям. Напоминаем, что работать с данными и открывать их Белгазпромбанк  начал при Викторе Бабарико .   Это пока единственный банк из всех работающих в Беларуси, который делится такими данными. Данные, несомненно, полезны для бизнеса и интересны всем людям. Вот, например сравнение 2019 и 2020 по среднему чеку в покупках по категориям:   Вот данные по рынку такси, и мы видим, как Яндекс такси в 2020 году на нем безраздельно господствует (для справки - Uber в Беларуси тоже принадлежит Яндекс такси).       В отчете есть еще  много интересного . Альфа-Банк   сообщает  о недоступности сервисов в воскресенье:  в связи с проведением технических работ 24 января с 5:00 до 12:00 будут недоступны:   Сервисы для физических лиц: Интернет-банк Альфа-Клик и мобильный банк InSync (включая платежи ЕРИП); платежные терминалы (ПСТС); платежи в ЕРИП в пользу Альфа-Банка (пополнение счетов, погашение кредитов); С 05:00 до 06:30  будут недост...

В августе 2020-го после, и вследствие известных политических событий в Беларуси начался масштабный вынос населением денег из депозитов, спрос на иностранную валюту вырос на порядок. Все это потребовало от банков огромной суммы денег.   Но вместо того, чтобы удовлетворить этот запрос банков на ликвидность, Нацбанк ее, наоборот, «зажал» – с целью создать в стране дефицит белорусских рублей, снизив их доступность и повысив, тем самым, их ценность.   Национальным банком было принято решение о приостановлении с 24 августа проведения постоянно доступных операций в форме кредитов овернайт. Изначально это ограничение планировалось на очень короткий срок, до 15 сентября. Но затем, увидев, что проблема, а точнее ее источник – это надолго, продлил ограничение на овернайт до 19 января 2021-го.   Результатом этих решений стало падение объема рынка межбанковского кредитования, но главное – резкий рост среднего процента межбанковского кредита до двузначного процента, в несколько раз выше ставки рефин...

Борьба с легализацией доходов, полученных преступным путем, и громкие скандалы с владельцами банков в 2020-ом — навели Национальный банк на интересную идею. Структуры собственности банков в Беларуси должны стать прозрачными, как никогда ранее.   Что предлагает регулятор?   17 декабря 2020 года было принято Постановление № 403, которым внесены изменения в следующие документы: «Инструкцию о государственной регистрации банков и НКФО и лицензировании банковской деятельности», утвержденную Постановлением Нацбанка № 640 7 декабря 2012-го «Инструкцию о регулировании аудиторской деятельности в банках, банковских группах и банковских холдингах», утвержденную Постановлением Нацбанка № 495 11 декабря 2019-го   Их более плотно увязали с Законом Беларуси от 30 июня 2014-го № 165-З  «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения». В частности, у банков теперь должны ...

Итак, Джо Байден встал у руля государства, печатающего доллары. И уже озвучены четыре главные претензии, которые послужат основанием для ввода новых санкций. Поэтому инвесторы бегут из рисковых активов, а курс рубля пикирует вниз. К чему готовиться? Вот четыре причины, которые позволят ввести санкции против России и против российского рубля, к которому принайтован (привязан) белорусский «заяц»: вмешательство России в предвыборную борьбу Трампа и Байдена хакерские атаки россиян на территории США отравление Алексея Навального подкуп талибов в Афганистане — следует отметить, что РФ обвиняют еще и в скупке краденного. В частности, в попытке купить ноутбук Нэнси Пелоси… Если хоть что-то из перечня обвинений хотя бы косвенно подтвердится, против РФ последуют санкции, и курс российского рубля резко пойдет вниз. Однако и на фоне озвученных «ата-та» инвесторы уже побежали из рублевых активов. 22 января официальные курсы основных валют в России выросли: доллара — на 99,21 копейки, до 74,3615 RUB...