Банки, кредиты, вклады, личные финансы

Национальный банк, сославшись на Банковский кодекс и необходимость совершенствования статистических показателей белорусского экспорта и импорта, запросил у банков порцию данных по банковских карточкам и оплатам в интернете. 27 февраля 2020 года Национальный банк разослал банкам письмо № 22-27/19 «Об информации по карточкам». В документе сказано, что: «в соответствии с положениями статьи 26 Банковского кодекса на Национальный банк возложена функция разработки платежного баланса страны, важнейшим компонентом которого выступает международная торговля товарами» Никто не сомневается, что один из наиболее интенсивно развивающихся сегодня сегментов международной торговли — так называемая «трансграничная электронная торговля». Под этими громкими словами скрываются привычные многим заказ и продажа товаров через интернет. — Для совершенствования методик расчета показателей белорусского экспорта и импорта товаров в части трансграничной электронной торговли и из-за отсутствия необходимых данных в ...

Какой банк предлагает клиентам альтернативу терминалам? Где снова изменились условия начисления кешбэка? Какие банки рассказали клиентам об актуальных специальных предложениях? Какой новый способ пополнить карту БЕЛКАРТ стал доступен белорусам? РРБ-Банк  и сервис ePos предлагают бизнес-клиентам новый метод оплаты при помощи QR-кода без использования терминала. Преимущества: к оплате принимаются карты любого белорусского банка, который есть в системе ЕРИП не требуется специального оборудования — только мобильный телефон выставлять «QR-счет» можно как на один товар, так и общим чеком на несколько товаров стоимость услуги — 1,3% от перечисляемой суммы деньги приходят на счет предприятия уже на следующий банковский день клиенту необязательно иметь карточку при себе Подробнее .   Снижены ставки по вкладам в евро, отменена комиссия за зачисление денег на карточки. Новости банков за 26.02.2020   БСБ Банк  предлагает новые пакеты услуг «Добро пожаловать», «БСБ Бизнес» и «БСБ Бизнес Про» для ко...

На депозитах физических лиц всех видов и во всех валютах в банковской системе белорусы держат сумму, эквивалентную $11,39 млрд. В переводе на душу населения это составляет $1210. Много это или мало? Чтобы определиться, надо сравнить с аналогичным показателем в других странах. На сайтах Центральных банков стран размещена статистика депозитов физических лиц – их объем и динамика в стандартном представлении. Сравним показатели Беларуси, Казахстана, Молдовы, Польши, России и Украины.   Беларусь   В конце января 2020 года остатки средств населения Беларуси на депозитах физических лиц всех видов и во всех валютах составили BYN 24,358 млрд. В долларах это $11,39 млрд. Исторически рекордный объем денег населения на депозитах был в конце 2014 года перед девальвацией BYN-рубля, которая уменьшила долларовый эквивалент BYN-депозитов. Но с 2016 года начался прирост, ускорившийся в 2018-м: стали быстро прирастать остатки на  срочных рублевых вкладах  и на переводных депозитах физлиц  в иностранной в...

Экономический кризис нарастает. Возможно, по его итогам мы увидим новую мировую экономику, потому что пока что никто не знает, чем закончится нынешний цикл. Заводы в Китае стоят, инвесторы бегут из рисковых активов, одним из которых является российский рубль, а всё это рикошетом бьет по курсу белорусского рубля.   Это смелая пенсионерка — единственный, кто решился сбить курс американской валюты :)   Итак, что же происходит с долларом в России? В последние дни он движется вопреки законам рынка, пробивая все мыслимые уровни сопротивления. Прогноз по курсу доллара на сегодняшние торги Московской биржи был на уровне 66,6-67 российских рублей за 1 условную единицу. Но уже сейчас доллар на бирже в Москве торгуется на уровне 67,5 российского рубля. Курс евро превысил уровень 74 российских рублей, впервые с августа 2019 года. По итогам торгов 28 февраля Банк России установил следующие курсы валют: доллар вырос на 1,38 рубля, до 66,9909 российского рубля евро стал дороже на 2,08 рубля, до 73,72...

В нашей стране постоянно растет заработная плата, и это замечательно. Но вместе с ней растут и цены на многие товары, а вот это огорчает. Сегодня мы предлагаем вам посмотреть, что и как умудрилось вырасти в Беларуси за прошедшие два месяца.   1. Услуги ЖКХ   Каждый год происходит подорожание коммунальных услуг в пределах 5 долларов, и 2020 год не стал исключением. В этом году властями планируется взимать с населения примерно 83,2 % затрат на оказание услуг этой отрасли. Более точные цифры станут известны к 15 апреля. Хорошая новость — остальное возместит государство.   Согласно специальной инструкции, для определения сумм возмещения затрат учитывают платежи стандартной семьи в количестве трёх человек (при не превышении нормативов потребления), проживающей в двухкомнатной квартире (площадью 48 м²) с горячим водоснабжением, централизованным отоплением и газовой плитой.   Подорожание в 2020 году, как и в 2019 году, пройдёт в два этапа.   С  1 января  общая стоимость услуг ЖКХ поднялась на...

Оценивая варианты, чтобы одолжить у банка некоторую сумму, неправильно было бы обойти стороной предложения с отсрочкой уплаты процентов. Речь пойдет о  grace -периоде , когда банк в течение определенного времени позволяет бесплатно (или за минимальную плату) пользоваться заемными средствами.   Зачем это банкам?   Многих интересует вопрос: в чем же выгода для банков — вот так «просто» отдавать свои ресурсы? Причин хватает. Во-первых, имея кредитку на руках, клиент так или иначе больше мотивирован на совершение незапланированных покупок, в том числе, в организациях-партнерах, которые уплачивают банку определенный процент от продаж. Во-вторых, всегда есть шанс, что клиент не уследит за сроками grace-периода или суммой, что означает уплату процентов в полном, а не сниженном — размере. Ну и, конечно, не стоит забывать, что при оформлении кредитной карты вдогонку могут прилететь обязательные или «добровольные» комиссии, к примеру, за обслуживание карты или за дополнительные услуги (СМС-инфор...

В рамках проекта  «Потребительский опыт – 2019»  мы проводим независимое тестирование мобильных приложений от белорусских банков. Сегодня мы установим новое приложение от БелВЭБ Банка – UP и посмотрим на его функциональность. Вход в приложение можно настроить по графическому ключу, ПИН-коду и отпечатку пальца. Однако включить распознавание по биометрии нам не удалось — ползунок включений просто не нажимается.     Кстати, перед входом в приложение есть отдельная вкладка для совершения переводов с карты на карту любого банка и любой платежной системы, а также — вкладка, на которой можно найти банкоматы, посмотреть курс валюты и связаться с банком. Номер карты можно считать с помощью камеры.     На главной странице отображаются ваши карточки и сразу виден баланс по ним. Под карточками размещён рабочий стол, на который можно выносить избранные платежи и группировать их по папкам.     Во вкладке «История» можно увидеть последние транзакции, просмотреть чек и поделиться им. Далее смотрите зд...

В рамках проекта  «Потребительский опыт – 2019»  мы проводим независимое тестирование мобильных приложений от белорусских банков. Сегодня мы установим приложение от МТБанка и проверим его функциональность. Вход в приложение можно настроить по отпечатку пальца или по паролю.     Если вы забыли пароль, то достаточно под рукой иметь паспорт. Нажимаем кнопку «Забыли пароль», дожидаемся СМС от банка, вводим идентификационный номер паспорта и придумываем новый пароль.     На главном экране отображаются все ваши продукты — карты и счета. При этом, к приложению также можно привязать и карты других банков. Однако оплачивать услуги с них нельзя, но можно осуществлять перевод денег.     При выборе определённой карты открывается новое меню. Во вкладке «Информация» можно подключить СМС-уведомления, изменить ПИН-код по карте и изменить лимиты — ранее всё это было недоступно.     Все операции по карте можно просмотреть во вкладке «История операций». Есть расширенный фильтр для поиска — даже по МСС-ко...

17 апреля  2020 года в Минске пройдет семинар на тему «Стратегия практического маркетинга: простые способы сделать всё правильно».   Организатором мероприятия выступает финансово-аналитический портал Infobank.by.     Бизнес-тренер семинара –  Василий Юзенчук,   Руководитель центра компетенций цифрового маркетинга Ак Барс Банк.   Василий начал карьеру в должности маркетолога-аналитика в 2003 году  в Казани у мобильного оператора  Мегафон .   С 2018 года по настоящее время Василий является  Руководителем центра компетенций цифрового маркетинга в АК БАРС , где занимается маркетинговой стратегией розничного, корпоративного, инвестиционного бизнесов, отвечает за контроль всех маркетинговых процессов, за создание маркетинговых механик, вывод на рынок новых продуктов и увеличение объёма продаж действующих. Реализованные проекты: вывод на рынок первой кредитки банка; разработка и запуск студенческой карты ( http://profkarta.com  - новый для российского рынка продукт по ряду параметров); перест...

В феврале 2020 года сотрудники ОАО «Промагролизинг» приняли участие в семинаре-консультации для белорусских предприятий по вопросам активизации торгово-экономического сотрудничества с Таджикистаном и Афганистаном, который организовывала Белорусская торгово-промышленная палата. С учетом реализации поручения Главы государства развивать экспорт со странами Центральной Азии данный семинар является важным элементом в продвижении белорусского экспорта в Таджикистан и Афганистан. Со вступительным словом на семинаре выступил Владимир Евгеньевич Улахович, председатель БелТПП. Он отметил важность экспорта для Беларуси, назвав его одним из ключевых драйверов экономики нашей страны.   В мероприятии принял участие и выступил с докладом Чрезвычайный и Полномочный Посол Республики Беларусь в Республике Таджикистан и Исламской Республике Афганистан по совместительству Олег Николаевич Иванов.   В своем докладе господин Посол отметил, что в Таджикистане белорусские бренды считаются высококачественными и...

В рамках проекта  «Потребительский опыт – 2019»  мы тестируем мобильные приложения, которые предлагают белорусские банки. Сегодня мы проверим работу приложения для Андроид от БНБ-Банка и проверим его функциональность. Вход в систему можно осуществить с помощью отпечатка пальца.     Для восстановления логина и пароля необходимо пошагово пройти перерегистрацию, сейчас это можно сделать и с помощью приложения – необходимо нажать кнопку «Зарегистрироваться».       По клику на фиолетовые баннеры "Если Вам не фиолетово…" и "Обменять по лучшим курсам" пользователь попадает в Онлайн-обменник, где по текущим счетам в 7 валютах с лучшим обменным курсом можно совершать операции: покупка, продажа, конверсия. На главной странице отображается баланс по карте. Также есть календарь для подписанных платежей и для оплат по кредитам. Ниже можно увидеть актуальный курс валют банка и новости.       В разделе «Мои финансы» доступен финансовый менеджер, можно просмотреть статистику своих ...

Средняя по Беларуси начисленная, до уплаты налогов, заработная плата в январе составила 1118 BYN. Она сильно упала с декабря, когда она достигла исторически рекордного номинального рублевого размера в 1239 BYN. Январское падение этого экономического показателя традиционно — декабрьские зарплаты всегда самые большие, потому что включают в себя различные премиальные и прочие годовые выплаты. Но в целом зарплаты в Беларуси номинально увеличиваются из года в год. Так, в сравнении с январской зарплатой 2019-го, январская средняя зарплата 2020-го больше на 13,9%, а в сравнении с январской 2018-го — на 30,2%! Этому росту способствует подъем «минималки» в начале года.   При стабильном валютном курсе рост зарплат в BYN-рублях означает и рост их долларового эквивалента. Так, после «девальвационного» 2015 года, когда средняя по Беларуси зарплата в долларах упала ниже $400 (и даже ниже $350 в отдельные месяцы). Но вот уже 4 года как она, в целом, увеличивается. А в 2019 году вновь взята «заветная ...

Некоторые виды страховых взносов являются настолько обязательными, что за просрочку по их внесению могут серьезно оштрафовать! Если кому-то кажется, что страхование дело сугубо добровольное, нам придется их разочаровать. Рассказываем, что, кто и до какого момента должен внести.   1 марта 2020 года заканчивается срок оплаты обязательных страховых взносов в ФСЗН за 2019 год.   Часть наших граждан должна самостоятельно производить данные выплаты. При несвоевременном внесении которых, законодательством предусмотрено привлечение к административной ответственности в виде штрафа (20 % от суммы страховых взносов), а также начисление пени за каждый день просрочки.   Страховые взносы в ФСЗН  — обязательные регулярные отчисления от заработной платы и иных подобных доходов, уплата и порядок начисления которых регулируется законодательством Беларуси. За счёт этих денежных средств формируют социальные выплаты, в том числе — больничные листы и пенсии.   Объектом для начисления взносов служит доход. П...

Какая карта с кешбэком теперь будет стоить дороже? В каком банке изменили ставки по вкладам в валюте? Где больше не возьмут комиссию за зачисление средств на карточку? Кто подготовил перечень действующих специальных предложений и бонусов по своим картам? С 26 февраля в  Франсабанке  изменились ставки по депозитам в евро. Размеры новых ставок по отзывным депозитам: «Результативный» на 95 дней – 0,2% «Результативный» на 185 дней – 0,25% «Результативный» на 385 дней – 0,35% «Результативный» на 7355 дней – 0,5% Новые ставки по безотзывным депозитам: «Верный расчет онлайн» на 45 дней – 0,3% «Верный расчет» / «Верный расчет онлайн» на 95 дней – 0,35% «Верный расчет» / «Верный расчет онлайн» на 185 дней – 0,5% «Верный расчет» / «Верный расчет онлайн» на 385 дней – 0,9% «Верный расчет» / «Верный расчет онлайн» на 735 дней – 1,2% «Комфортный» на 95 дней – 0,35% «Комфортный» на 125 дней – 0,4% «Комфортный» на 185, 275 дней – 0,5% «Комфортный» на 385 дней – 0,9% «Комфортный» на 550 дней – 1% «Ком...

Похоже, что курс рубля бросает то в жар, то в холод. Вчера доллар переоценили, сегодня уже нет. И наоборот. Если попытаться с чем-то сравнить скачки курсов валют, то самое подходящее сравнение — лихорадка. Что же происходит с российским и белорусским рублями? И в каком направлении в ближайшее время будет двигаться доллар?   Доктор чуть не потерял очки, когда увидел, как прыгал курс доллара в феврале! :)   Курс российского рубля тает на глазах, благодаря: дешевеющей нефти недоверию инвесторов к активам развивающихся стран в ситуации, когда мировая экономика «прогибается» из-за эпидемии коронавируса Кстати, ситуация могла бы быть еще хуже, но курсу рубля определенную поддержку оказывает: удешевление доллара на мировых рынках по отношению ко всем валютам — все ждут, что ФРС снизит ключевую ставку Но даже «помощь» со стороны слабеющего доллара не помогла сегодня российскому рублю укрепиться: официально курс доллара на 27 февраля вырос на 9,2 копейки, до 65,6097 российского рубля курс евро ...

В рамках проекта  «Потребительский опыт – 2019»  мы тестируем мобильные приложения, которые предлагают белорусские банки. Сегодня мы проверим работу приложения для Андроид от СтатусБанка и посмотрим, есть ли изменения за год? Вход в приложение можно настроить по отпечатку пальца.       Восстановить логин и пароль можно прямо в приложении через кнопку «Восстановить пароль», без личного обращения в отделение. Для этого необходимо будет ввести идентификационный номер из паспорта и мобильный номер телефона. Логин отобразится на экране, а временный пароль поступит через СМС.     Так выглядит главный экран приложения — на нём расположены основные сервисы, а все дополнительные настройки и баланс по карте можно найти в боковом меню.     Первый раздел — «Платежи». Здесь есть «Избранные платежи», «Популярные услуги», «Система ЕРИП» и «Услуги банка». Далее смотрите здесь

Белорусы традиционно считают свои доходы, денежные накопления и учитывают денежный эквивалент большинства материальных активов в долларовом эквиваленте. Поэтому выбор валюты банковского депозита часто происходит с учетом его долларовой доходности и риска курсовых потерь. Многие стараются не допустить долларового убытка, опасаясь его даже больше, чем потерь инфляционных. В период финансово-курсовой стабильности в Беларуси (и, особенно, в моменты укрепления белорусского рубля) срочные рублевые вклады обеспечивают гражданам, выбравшим такой способ размещения личных сбережений, очень высокую долларовую прибыль. И эта прибыль есть даже сейчас, несмотря на падение процентных ставок по таким вкладам до минимальных в истории. С другой стороны, валютные вклады в финансово стабильные периоды с трудом сохраняют даже первоначальную покупательскую способность депонированной в них иностранной валюты.     Когда белорусский рубль укрепляется – валютные вкладчики несут убытки, причем не только реальные...

Постоянные дедлайны, работа в режиме «скоростной гонки», конфликты, частые проверки, давление и критика со стороны начальства, длительный стресс — это лишь часть причин, приводящих к эмоциональному выгоранию. Можно ли его избежать?   День за днём мы куда-то бежим, торопимся всё успеть. Но однажды наступает момент: когда больше нет сил, а главное — желания что-то делать, когда терпение на нуле, раздражение нарастает. От всего этого появляются головные боли, нарушается концентрация внимания, страдают сон и аппетит. Возникают ощущения тревоги, гнева, грусти, беспомощности и апатии.   Появляются разочарование и негативное отношение к своей работе, людям вокруг: сослуживцам, клиентам, посетителям.   Эмоциональное выгорание не приходит сразу, оно копится как снежный ком, пока вдруг не накроет с головой. И наступает кризис, обострение которого может привести к глубокой депрессии.   Хотите сказать, что это болезнь?   В 2019 году синдром эмоционального выгорания признан болезнью на международно...

Жители какого города теперь могут оплатить проезд в транспорте с помощью QR-кода? В каком банке увеличат комиссию за перевод с карты на карту? Кто открыл обновленное отделение в столице? А кто предлагает подключение к своему сервису по льготной цене? Где начислят кешбэк только на покупки от 10 рублей? Жители и гости Витебска теперь смогут купить билет для проезда в общественном транспорте с помощью мобильного платежного сервиса «Оплати»  Белинвестбанка . 25 февраля опытно-промышленная эксплуатация системы началась в автобусах, а также на нескольких троллейбусных маршрутах города.   Чтобы купить билет, пассажир наводит сканер в приложении «Оплати» на QR-код, размещенный в салоне автобуса. Билет в электронном виде мгновенно отображается в смартфоне, в нем указывается номер билета и транспортного средства, его принадлежность автобусному парку, дата и время покупки, а также — стоимость проездного документа. Витебск стал третьим городом страны, где приобрести билет на общественный транспорт...

И курс российского рубля, и курс белорусского рубля дружно падают вниз с одинаковым ускорением. Поддержку российской валюте не оказывают ни пик налогового периода, ни облигации федерального займа, а белорусский рубль обесценивается в среднем на 0,5% в день. Что дальше?   Прогноз по стоимости доллара в РФ аналитики всего за сутки сместили с 65 рублей за доллар до 67. Совсем недавно он колебался на уровне 62 рублей! Российский рубль продолжает обесцениваться, и это несмотря на то, что: в России пик налогового периода, когда предприятия скидывают валюту доллар дешевеет по отношению к другим валютам инвесторы проявляют живой интерес к облигациям федерального займа Поэтому многие считают, что в ближайшее время доллар в России может уйти к уровню 67 российских рублей за 1 у.е. Пока что Банк России установил следующие курсы валют на 27 февраля: курс доллара увеличился на 59,64 копейки, до 65,5177 российского рубля курс евро вырос на 78,48 копейки, до 71,2439 российского рубля Курс белорусског...

В рамках проекта  «Потребительский опыт – 2019»  мы тестируем мобильные приложения, которые предлагают белорусские банки. Сегодня мы проверим работу приложения для Андроид от БСБ Банка и посмотрим есть ли изменения за год? Ещё до авторизации в приложении доступен дополнительный функционал.     Из нововведений — вкладка «Перевод. Карты, РБ. СНГ». После нажатия на нее вас перенаправит на страницу банка для заполнения данных о карточках получателя и отправителя. Переводы теперь доступны на карты всех платежных систем Беларуси, а также — в страны СНГ.     На главной странице также можно найти актуальные курсы обмена валют, ближайшее отделение или банкомат. Для получения полного доступа необходимо авторизоваться в приложении с помощью кнопки «Мобильный банк», вход можно настроить по отпечатку пальца.   Для восстановления логина и пароля нет необходимости обращаться в отделение — нажимаете кнопку «Забыли пароль», вводите номер телефона, идентификационный номер паспорта и дату рождения. СМС с...